Pocas son las personas que se arriesgan con productos atípicos, que tienen condiciones especiales a la  hora de establecer los pagos. Con ello, nos referimos a productos como las hipotecas multidivisas, que definiremos en las líneas que siguen.

Por las circunstancias especiales en las que se desenvuelve este producto, te aconsejamos que te asesores para saber si te conviene, pues depende mucho del contexto económico del momento. Por eso ahora decimos “no” a estas hipotecas. Los índices del momento en España las desaconsejan.

La hipoteca multidivisa es aquella que se contrata y paga también con otra moneda, diferente a la propia; en nuestro caso, el euro. Así, el crédito hipotecario que pidamos puede ser en otra moneda y nos endeudaremos en yenes o francos suizos, por ejemplo.

Leer más…

General, Hipotecas, Opinión del experto Hipotecas, hipotecas multidivisa, moneda, prestamos hipotecarios, tipos de interes

Desde hace un tiempo, venimos informando de los mejores productos del mes, de cara a que las personas puedan hacerse una idea de cómo está el panorama financiero. Ahora nos toca ver cómo evolucionan las mejores hipotecas en el mes de mayo de 2010, de modo que se establezca una guía de cuáles son las entidades que ofrecen un crédito hipotecario más barato.

El mercado de las hipotecas, a pesar de que está resurgiendo, influido en parte por la desaparición de ayudas a la compra de viviendas y por el incremento del IVA el próximo julio, no registra mucho movimiento en cuanto a oferta.

Sí hay más esfuerzo en la subrogación de hipotecas, con diferenciales del Euribor más atractivos y con ayudas para los gastos de gestión y demás, que antes eran uno de los obstáculos para cambiarse de banco. Si tienes una hipoteca en curso y no estás satisfecho, la subrogación es una buena idea.

Leer más…

Finanzas, Hipotecas, Opinión del experto credito hipotecario, hipotecas baratas, hipotecas mas baratas, mejores hipotecas, tipos de interes

Mucho se ha hablado últimamente de la cláusula del suelo. El hecho de tener esta cláusula en el contrato de la hipoteca hace que el cliente no pueda beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés, al establecer un mínimo a pagar por la hipoteca. Pero, ¿qué alcance tiene esta clausula? Concretamente, afecta al 29% de los hipotecados.

Estos datos son resultado de un informe del Banco de España, elaborado a petición del Senado, siendo calificadas por el banco central como “un factor que favorece la estabilidad financiera, elemento de interés público”, aludiendo al contexto económico desfavorable.

Esta cláusula, que ha sido criticada con fuerza por las asociaciones de consumidores, abogando directamente por suprimirla, lleva tiempo siendo centro de atención en el mundo hipotecario. A pesar de existir desde hace mucho tiempo, ahora ha cobrado más protagonismo por el contexto de tipos de interés bajos, donde se aplica con más asiduidad.

Leer más…

Finanzas, Hipotecas, Opinión del experto Hipotecas, interés variable, suelo hipotecario, tipos de interes

Desde pequeños nos enseñan a ser responsables: hacer la cama, lavarnos los dientes, estudiar… y todos nuestros buenos hábitos deben ser tomados de una forma consciente. Este deber es extensible a todo en la vida: incluso a la hora de abrir y mantener una cuenta, fíjense. Si no, los bancos no nos lo perdonarán.

¿Por qué? Pues porque si se extralimitan en sus gastos y dejan la cuenta sin dinero, o bien la tienen a cero cuando se carga en la misma un recibo, corren el peligro de deber al banco más dinero del esperado: una comisión por haberle sido prestado el dinero y además, intereses correspondientes a la operación. El “descubierto en cuenta”, que así se llama dicha situación, puede tener consecuencias económicas importantes y muchas veces desconocidas.

Podríamos decir que hay que ser responsables en la vida… y aún más, si cabe, al tener una cuenta corriente. Esta situación es, desde luego, una de las más desfavorables para el consumidor a la hora de tener alguna contingencia con un producto financiero. Veamos por qué y dónde se mueven los intereses y las comisiones bancarias que se aplican al descubierto.

Leer más…

Cuentas, Finanzas, Opinión del experto comisiones cuentas, descubierto, descubierto cuenta, tipos de interes

La crisis del sector inmobiliario y financiero se ha dejado notar en la firma de hipotecas, mucho menor que años atrás. Los números rojos en la compra de viviendas, la morosidad o el mal contexto económico fueron algunos factores de la temporada gris que atravesó el mercado hipotecario, pero parece que se ven signos de lenta recuperación.

A principio de año se conocieron números que pusieron un poco de color en este escenario. En el mes de noviembre, la cifra de hipotecas constituidas superó la de un año antes, por primera vez en más de dos ejercicios, con un total de unas 52.000.

En este terreno, las entidades financieras hacen movimientos que van directamente dirigidos a los potenciales clientes. Por un lado, Bankinter ha sacado la Hipoteca 0,35, que ofrece un producto barato, sujeto a un tipo fijo del 2,25% durante el primer año y a uno variable, en concreto Euribor +0,35%, a partir de este momento y hasta el final del crédito. Por su lado, BBVA ha lanzado recientemente una campaña en la que clama: “Sí damos hipotecas”, para animar a los usuarios a pedir préstamos hipotecarios.

Leer más…

Finanzas, Hipotecas, Opinión del experto Hipotecas, hipotecas baratas, mejores hipotecas, tipos de interes

La caída de los tipos de interés parece ser que ha provocado que uno de los productos estrella de la entidades bancarias, el depósito bancario, comience a sufrir una caída en picado, cerrando todo tipo de altas rentabilidades y abrochándose el cinturón para lo que está por llegar, reduciendo las rentabilidades hasta situarlas entre un 1% y un 2%. Es por eso que es recomendable no invertir en depósitos más de 100.000 euros.

La banca por Internet, que hasta el momento era el último bastión de resistencia tras el recorte del precio del dinero, era la única que se resistía a bajar las retribuciones. Pero según parece, esta tendencia se ha terminado. Uno-e, filial del BBVA, ha sido la que ha registrado una mayor bajada en sus depósitos a un año, del 5,1% que ofrecían hace un año hasta el 3%. De la misma forma, Bancopopular-e ha hecho lo mismo, bajando de 4,25% TAE hasta el 2,75% y el 3,80%, dependiento de la inversión. En el caso de los depósitos a corto plazo, parece que la tónica es la misma, rebajas y más rebajas.

Como consecuencia, retirada de productos on line, como es el caso de ING, que ha retidaro de su página los depósitos a doce meses y el de cuatro meses, ofertando ahora depósitos de 3 y 6 meses. Lo mismo sucede con Openbank, que ha aplicado un recorte del 1% en todos sus productos.
Como muestran estos datos parece que las gandes entidades están tratando de solventar los malos momentos  y los depósitos están viéndose gravemente afectados por ello.

A pesar de todo, esta tendencia no se sigue en todos sus productos. Hay una lucha encarnizada en el caso de las cuentas remuneradas. Banesto, en su Cuenta Azul ha sufrido un recorte cercano al 1%, en los primeros meses, mientras que ING y Openbank mantienen la rentabilidad inicial.
Sin embargo, dentro de esta tendencia, también se dieron casos excepcionales a la hora de lanzar nuevos productos que no cuajaron de forma definitiva y acabaron por desaparecer, muchas veces cayendo por su propio peso, como fue el caso del Barrilete Cósmico de Caja Madrid, que ofrecía una rentabilidad nada menos que del 6,5% TAE en 12 meses. Tras la iniciativa de la caja, muchas fueron las entidades que trataron de imitarla, con mejor o peor resultado, aunque peor resultado imposible, como fue el caso de Caixa Penedés y la CAM, así como Ibercaja y Bancaja.

En definitiva, si está pensando en contratar algún producto de este tipo, lo recomendable es que no invierta en depósitos grandes cantidades de dinero, estar muy seguro lo lo que se va a hacer, leyendo claramente la letra pequeña y teniendo en cuenta el riesgo que conlleva la inversión, y, sobre todo, comparando los productos de cada una de las entidades.

También te puede interesar…

Depósitos, Opinión del experto banca, Banco Popular, Banesto, BBVA, ING, tipos de interes, Uno-e