Con competencia económica nos referimos a la libertad de los agentes para ofrecer bienes y servicios en el mercado. Así las cosas, esta libertad hará que los agentes (bancos y cajas) luchen por ofrecer el mejor producto, a fin de que las personas lo elijan a él frente al resto. ¿Qué supone esto para el cliente? El beneficio de que los productos financieros mejoren y puedan rentabilizarse de forma óptima.

Hoy viene al caso esta reflexión porque, actualmente, estamos ante un momento económico, en el que puede explicase a la perfección el significado de competencia. Tanto en el campo de las cuentas, como en los depósitos y las hipotecas, los principales bancos y cajas compiten para ofrecer el mejor producto, muchas veces incluso con ofensivas específicas para captar clientes de otra entidad.

El mejor ejemplo lo ha constituido la lucha entre ING y Banesto en el campo de las cuentas corrientes. El primer paso lo dio la entidad española, que aumentó al 3,6% la remuneración de su Cuenta Azul, ofreciendo hasta un 4% si el cliente procedía de un banco on line.

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Muchas veces, sin información sobre todos los detalles del sector, nos lanzamos a hacer números con productos financieros antes de contratarlos, pero siempre hay otros factores que, finalmente influirán en la remuneración que nos llevaremos. La rentabilidad de los productos es vital para decidir, pero no debemos olvidar que se tiene que pagar una parte a Hacienda. La fiscalidad de los productos financieros tendrá por tanto que ser tenida en cuenta también.

Lo más rápido es preguntar a la entidad financiera qué rentabilidad tiene el producto tras pasar por el filtro del fisco, de modo que ya contemple la retención que aplica la Agencia Tributaria sobre el rendimiento generado. El producto más rentable después de pasar por este proceso es el fondo de inversión, como veremos más adelante.

Esta variable ha de ser tenida en cuenta a la hora de contratar un producto financiero y si queremos conocer el rendimiento real, debemos restar a la rentabilidad ofrecida ese porcentaje que no llegará a nuestras manos.

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El ahorro es importante no solo a la hora de afrontar épocas económicas difíciles, sino que también se debe entender como una conducta adecuada en los momentos de prosperidad. ¿Por qué? Pues porque es el resultado de la planificación de nuestros recursos y por ello, un mayor control sobre nosotros mismos, lo que nos hace más conscientes de nuestra realidad económica y por ende, personal.

Las finanzas personales son muy importantes para todo tipo de familias y la gestión de éstas puede realizarse a través de programas informáticos, como Excel, Calc o Numbers. Pero hay otros más especializados, que  muchos no conocerán y les vendrá muy bien saber de su existencia. Si tienes tus ingresos y gastos más o menos en mente, no dudes en plasmarlo en estas hojas… ganarás dinero, tiempo y seguramente, quebraderos de cabeza.

Home Bank

Para comenzar, una aplicación sencilla es Home Bank. En ella, el usuario podrá trabajar con productos financieros de distintos tipo, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito  y demás, y llevarlo todo de forma mecanizada, con operaciones automatizadas y realizadas periódicamente. Podremos utilizarlo en varios idiomas y elegir la divisa que más nos convenga.

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Uno de los mayores inconvenientes para la emancipación de los jóvenes es la gran cantidad de dinero que les supone tener que pagar la entrada de una hipoteca o hacer frente al crédito que tienen que pedir. Pero esta situación no afecta ya solo a las nuevas generaciones o a quien no pueda hacer frente a tales pagos, sino a todas aquellas personas que,  afectadas por la crisis económica, se han quedado sin vivienda y en un futuro, quieren hacerse con otra.

Para todos ellos, es difícil ahorrar la cantidad exigida, pero existe un producto financiero adecuado para su situación: la cuenta vivienda.  ¿La razón? Pues porque ofrece una desgravación fiscal del 15 por ciento y generalmente, una interesante rentabilidad. En definitiva, se presenta como una buena opción para ahorrar y tener, por fin, ese inmueble tan deseado.

Para beneficiarse de la desgravación en el impuesto sobre la renta,  se exige que el dinero ingresado se gaste  en la compra o en la rehabilitación de una casa. En caso contrario, el cliente tendrá que devolver a Hacienda el año posterior toda la deducción de la que se haya beneficiado, más los intereses correspondientes. Además, el cliente deberá actuar de la misma forma si, cinco años después de abrir la cuenta, no  ha comprado o rehabilitado la casa.

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Las entidades financieras están en período de lanzamientos y ofertas con el fin de captar nuevos clientes, y para eso cada una de ellas está poniendo a disposición de los nuevos clientes productos suculentos, con máximas rentabilidades y mínimo riesgo. Así es, las rebajas han llegado a los bancos y cajas de ahorro con la intención de reanimar un sector que parece estancarse cada vez más.

La intención de las entidades es continuar ofreciendo productos a los consumidores para garantizar la liquidez y fondos de las entidades bancarias, ganando así su confianza a través de una oferta suculenta. No nos engañemos, todos sabemos de lo que hablo, productos estrella, anunciados a bombo y platillo, y que muchas veces confunden al consumidor al no conocer cuál de ellos es el mejor.

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