Muchas de las operaciones financieras que se realizan  llevan aparejados costes con los que muchas veces no se cuenta. Por eso, en este blog insistimos mucho en dar la información necesaria para que toda decisión que se tome en las finanzas sea consciente y seria. Hoy trataremos el tema de las transferencias bancarias, que pueden costarnos más de lo que creemos.

Con cifras en la mano, en los últimos cinco años, esta operación ha encarecido su coste en un 29 por ciento. Más concretamente, a finales de mayo el precio medio de la transferencia bancaria se estableció en 3,56 euros, como reflejan los datos oficiales del Banco de España.

Muchas veces cuesta entender cómo un simple movimiento de dinero entre cuentas bancarias de distinta entidad cuesta tanto. Desde luego, casi cuatro euros no es poco dinero y desde asociaciones como Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae) se considera estos costes desproporcionados.

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La entidad financiera BBVA ha lanzado una fuerte ofensiva en el mercado hipotecario con un mensaje contundente: ‘Sí, damos hipotecas’. Esta campaña incluye una atractiva oferta: la Hipoteca Ven a BBVA, que ofrece hasta 2.000 euros en el momento de formalizar el crédito, con los requisitos de quince años de permanencia y la puntualidad a la hora de hacer frente a los pagos.

El cambio de hipoteca, muchas veces, proporciona el ahorro que estamos buscando  y es una opción que hay que tener muy en cuenta. Las condiciones son mejores por una sencilla razón: el banco gana clientes a la competencia y esto es muy valioso en el mercado.

Esta hipoteca de subrogación está destinada al pago de viviendas que superen los 100.000 euros y la oferta estará vigente hasta el 31 de mayo del presente año. Además, este préstamo conlleva una serie de productos asociados, como la domiciliación de nómina, plan de pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro de hogar, que aseguran una fuerte vinculación con la entidad.

Pero este crédito tiene otras ventajas: Cuotas hasta un 30% más bajas durante los primeros años, un estudio personalizado de las condiciones del titular y suspensión de cuotas en caso de que surja algún imprevisto.

La entidad financiera, que el pasado año formalizó más de 50.000 hipotecas nuevas, está comprometido con los ciudadanos y las expectativas son altas. Asegura que contestará la solicitud del cliente en 48 horas como máximo, para que se compruebe su total disponibilidad al usuario, a quien quiere facilitar el crédito.

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El ahorro es importante no solo a la hora de afrontar épocas económicas difíciles, sino que también se debe entender como una conducta adecuada en los momentos de prosperidad. ¿Por qué? Pues porque es el resultado de la planificación de nuestros recursos y por ello, un mayor control sobre nosotros mismos, lo que nos hace más conscientes de nuestra realidad económica y por ende, personal.

Las finanzas personales son muy importantes para todo tipo de familias y la gestión de éstas puede realizarse a través de programas informáticos, como Excel, Calc o Numbers. Pero hay otros más especializados, que  muchos no conocerán y les vendrá muy bien saber de su existencia. Si tienes tus ingresos y gastos más o menos en mente, no dudes en plasmarlo en estas hojas… ganarás dinero, tiempo y seguramente, quebraderos de cabeza.

Home Bank

Para comenzar, una aplicación sencilla es Home Bank. En ella, el usuario podrá trabajar con productos financieros de distintos tipo, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito  y demás, y llevarlo todo de forma mecanizada, con operaciones automatizadas y realizadas periódicamente. Podremos utilizarlo en varios idiomas y elegir la divisa que más nos convenga.

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Parece que llega la hora de ir apretándose el cinturón, y de reducir gastos, pero muchas veces no es necesario hacerlo de forma desorbitada. Reduciendo los pequeños gastos de cada día, pero que son frecuentes, podemos llegar a ahorrar de forma considerable. Dentro de una familia, si los miembros se organizan bien, se pueden llegar a ahorrar un buen puñado de euros si dejamos de consumir ciertas cosas “precindibles” en nuestra vida diaria y que a veces no somos conscientes del gasto que pueden llegar a suponer.

En este caso lo primero es tener en cuénta en qué usamos ese dinero, los cafés a media mañana, el periódico, las revistas semanales, las cañas con los amigos…. si juntamos todas estas cosas y les damos su valor monetario, multiplicándolo por el número de veces que las hacemos por semana tendremos un gasto semanal que podremos ampliar a nivel anual, es donde más podremos llegar a ver el verdadero consumo de los mismos.

Aunque parezca una tontería, y que de esta forma no se puede llegar a ahorrar, si realmente hacemos este ejercicio podemos llegar a cifras que superan los 3.000 euros al año en gastos pequeños, o gastos hormiga como los denominan, gastos que se van acumulando poco a poco.

Por todo ello, lo mejor, en el caso de las familias, es reunirse todos juntos y poner encima de la mesa todos los gastos pequeños que se realizan de forma periódica, haciendo cuentas de lo que suponen anualmente. Una vez con los datos en la mano, es hora de dirimir si es plausible reducirlos, o incluso prescindir de los mismos. Sé que, por ejemplo, dejar de fumar es algo complicado, pero es una de las formas de ahorro más rápidas.

Pongamos como ejemplo el tabaco, según los datos obtenidos al preguntar a un compañero de oficina que es fumador habitual:

- Precio: Aproximadamente 3€ cada paquete, (sí lo sé, hay algunos que cuestan más y otros menos, incluso hay gente que se ha pasado al tabaco de liar para reducir su consumo, pero es una estimación).
- Frecuencia: Un paquete diario.
- Gasto anual: 3 x 365 = 1.095€ anuales, sin contar los fines de semana en los que el consumo de tabaco es superior a un paquete diario, por norma general.

Por todo ello, lo mejor es concienciarse. Si hay que ahorrar, qué mejor forma que hacerlo de esta forma. Sé que habrá personas que prefieran dejar de comer a fumar, me consta que hay gente que antepone sus vicios a su salud, que no quiere decir que lo comparta, pero esa decisión la tiene que tomar cada uno. A lo mejor, no se tiene por qué terminar con todo, pero sí buscar otros medios para gastar el dinero que nos supongan un ahorro considerable a largo plazo.

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Ahorro. Esa palabra que todos en algún momento de nuestras vidas hemos pronunciado, y todos nos hemos planteado hacer, con mayor o menor acierto, pero con el mismo objetivo. Para ahorrar, sobre todo en tiempo de crisis, primero hay que saber cómo hacerlo y obviamente reducir gastos. A la hora de plantearse ahorrar se pueden tomar decisiones drásticas, o ir haciéndolo poco a poco, pero de todas formas el objetivo final siempre es el mismo.
Quién no se ha privado durante un tiempo de algún capricho para tener dinero para comprarse algo que quería, aún recuerdo mi primera cámara de fotos reflex digital que me costó un año de duro trabajo en un diario de Guadalajara…

Para comenzar a ahorrar, lo primero que hay que plantearse es el ahorro como una obligación, como si fueran unos gastos que debemos efectuar cada mes de forma imperdonable, e ir ingresando ese dinero en una cuenta o separando una parte de nuestro dinero mensual para este objetivo, al igual que los pequeños ahorros diarios que se pueden llevar a cabo. Pero todo esto no sirve de nada si no hay una conciencia firme de que ese dinero no puede ser utilizado bajo ninguna circunstancia.

Para todo ello, una de las principales formas de ahorrar es planificar gastos. No hay que dejarse llevar por la publicidad a la hora de comprar, muchas veces los productos que elegimos vienen condicionados por la marca o popularidad, sin tener en cuenta la calidad muchas veces. Por eso una de las cosas que podemos hacer es planificar la compra diaria, comprando exclusivamente lo necesario, evitando caprichos, y consumiendo productos de calidad pero que no tienen por qué ser marcas reconocidas, como en el caso de los medicamentos genéricos o las marcas blancas. Pero antes de todo eso, deberíamos revisar qué es lo que tenemos y qué es lo que nos hace falta, por eso no es recomendable hacer compra semanal, y es más recomendable comprar cuando verdaderamente se necesita algo.
En caso de grandes compras, como cuando adquirí mi cámara o mi nuevo ordenador, primero debemos hacer una lista de lo que queremos y anotar precios, y ver si realmente lo necesitamos, en mi caso reconozco que elegí una cámara asequible (no quiere decir barata) y un ordenador caro (pero mis necesidades me lo requerían). Pero eso sí, antes de realizar la compra, comparar, comparar precios en todos los sitios disponibles, porque puedes llegar a encontrar diferencias abismales de precios, que luego sientan como un jarro de agua fría. Como me dijeron hace tiempo, no hay nada como papel y boli para comenzar a ahorrar. Y ya que hablo de comparar precios, nada mejor que los comparadores de productos en Internet, como nuestro comparador de productos de electrónica.

Sin embargo, sí que hay una forma de reducir gastos y ahorrar de forma considerable, aunque yo no la he puesto mucho en práctica ya que a mí no me afecta mucho, pero sí mis más allegados, y es abandonar los vicios que se tengan, pongamos por ejemplo tabaco, ya que es un vicio que aunque no lo parezca es caro. Si poco a poco reducimos su consumo, o incluso se corta de raíz (comprendo que no es así de fácil pero conozco casos) el ahorro será considerable, y no solo eso, nuestra salud se verá beneficiada… matamos dos pájaros de un tiro. Pero claro está, ese dinero debería reservarse para el ahorro, o al menos una parte, porque si decidimos gastarlo en otro tipo de consumo el método no será eficaz.

En fin, estas son algunas de las recomendaciones que os dejo para tratar de conseguir unos ahorrillos, que aunque no sirvan para comprarse una casa o un coche, sí que sirven a corto o medio plazo para tener a nuestra disposición fondos en caso de imprevistos.

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