En un momento económico difícil, las empresas tienen que demostrar su capacidad de adaptarse al mercado y mejorar, a fin de captar mayor número de clientes que sus competidoras. Digamos que además de ser una compañía fuerte, ésta necesita crear productos y servicios de valor y, por ello, también más especializados.

Y claro, ¿qué mejor contexto que una crisis para comprobar que la teoría muchas veces se cumple? El científico Albert Einstein llegó a decir que “en los momentos de crisis, solo la imaginación es más importante que el conocimiento”. En este contexto, se encuadran las últimas novedades del sector seguros, en el que han aparecido productos realmente sorprendentes.

Entre ellos, destacan un seguro que cubre riesgos en las ceremonias matrimoniales, de Bodaclick, que cubre gastos hasta 30.000 euros y 30 días antes del evento; el que asegura a los aficionados de fútbol en caso de invalided o fallecimiento, de BBVA; y el seguro para ciclistas de Arag, que cubre a estos deportistas en caso de accidente.

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El boom inmobiliario hace ya tiempo que se desinfló, obviamente, como se desinflan todas las burbujas que se crean. Hemos visto como en estos meses los bancos han creado sus propias agencias inmobiliarias para vender los pisos que habían embargado, pero hasta el momento no había visto cómo desde el sector inmobiliario se decía que el sector bancario se encuentra en la actualidad en una situación lamentable.

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Las pérdidas de los bancos no han llegado a su punto más alto, y se espera que lleguen hasta los 108.000 millones de euros. Esta cifra de pérdidas está estimada sobre el volumen de las carteras de los bancos españoles, que tardarán nada menos que cinco años en compensar las pérdidas. Esta es la cifra que estima la agencia crediticia Moody’s ha estimado para el sector bancario español, y prevé pérdidas para las entidades financieras en los próximos trimestres.

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Era cuestión de tiempo. El endeudamiento de los españoles se ha incrementado un 15% en lo que llevamos de año hasta situarse en 70.893 millones de euros. Si bien es cierto, en los últimos meses el crecimiento se está desacelerando, pero la cifra no deja de ser preocupante.

El boom del ladrillo y los tiempos de bonanza quedan demasiado lejos y ahora estamos  sufriendo sus consecuencias más directas. En la actualidad conseguir un crédito hipotecario es una tarea complicada. Y aunque el euribor continúe con su tendencia a la baja en cada revisión, las cosas siguen sin mejorar. El dicho “nunca llueve a gusto de todos” se puede aplicar a la situación que estamos atravesando en estos momentos. Los que, anteriormente a la crisis, contrataron una hipoteca con interés fijo se están tirando de los pelos, otros que se lanzaron a la compra de una vivienda, aún teniendo otra, para mejorar su calidad de vida continúan arrepintiendose. Un sin fin de familias, con historias propias, lo están pasando francamente mal.

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Esta mañana nos levantábamos con la noticia de que uno de los gigantes en la fabricación de vehículos se han declarado en quiebra. General Motors anunció que no puede hacer frente a la crisis que está pasando el sector automovilístico y se ha declarado en bancarrota. Parece mentira, uno de los gigantes de la industria automovilística ha llegado a tal punto de declararse insolvente, y mientras en España el Plan 2000E trata de sacar a flote el sector del automóvil como sea, aunque los resultados por el momento no están siendo los esperados.

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La crisis se hace cada vez más fuerte, y las deudas ahogan cada vez más a las familias. Parece que todo el mundo pierde en estas situaciones. Bueno todos, todos no, hay un gran beneficiados en estos casos, las casas de empeño. Las tiendas que se dedican a comprar oro, librerías que compran libros de segundamano y hasta gente que trata de vender su ropa. Todo vale a la hora de conseguir dinero hoy en día.

La situación actual ha llevado a mucha gente a deshacerse de algunas de sus pertenencias, da igual la naturaleza de estas, con tal de conseguir algo de dinero, incluso los hay que se dedican a robar cable de cobre para sacar algunos euros extra. De hecho, y aunque parezca mentira, la gente es capaz de hacer cola a primera hora de la mañana para llevar a empeñar alguno de sus objetos, sobre todo en las tiendas de segunda mano, todo ello en busca de dinero contante y sonante.

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Esta mañana, cuando me dirigía a la oficina, he leído en el diario 20 minutos un reportaje que señalaba que el absentismo laboral ha descendido, y el trabajo se ha convertido en lo más importante para los ciudadanos, como para no, dirán algunos. La verdad es que si hay que mirar el lado bueno de la crisis, es éste, ahora nos preocupamos más por el trabajo. Es más, los típicos, “hoy no voy a trabajar, digo que estoy malo“, cada vez son menos frecuentes, y resulta muy extraño ver a alguien que falte al trabajo, por una causa no justificada claro está.

El paro actual es la principal causa de este comportamiento. Parece que la tan temida crisis ha acabado con la picaresca española, como la han llamado algunos. Pero todo ello va más allá, parece que cualquier trámite ahora se hace de la forma más sencilla, y que ya no es necesaria una mañana entera para ir a solucionar cualquier tipo de papeleo. Aunque a veces no tengamos esa intención, parece que incluso la diosa fortuna se pone de nuestro lado, en mi caso fui a renovar hace poco mi DNI y me atendieron incluso antes.

Lo mismo está ocurriendo con las bajas, a pesar de los derechos de todo trabajador a coger una baja, el miedo al “y si…” está presente más que nunca, “y si me cojo una baja y me echan… y si me voy de vacaciones y me despiden…”, la eterna duda. Sin embargo, que la gente empiece a tener miedo a pedir una mañana libre por algún problema médico o por algún papeleo puede pasarnos facturas a largo plazo, siempre y cuando todo esté justificado.

Sin duda, la situación actual está haciendo cambiar al trabajor, pero ¿a qué precio? En primer lugar debería estar la honradez de cada uno, y en segundo las responsabilidades.

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El pasado mes de enero se saldó con uno de los peores datos de la historia en cuanto a morosidad, aumentando de forma considerable el número de personas que no son capaces de afrontar sus deudas. En total se alcanzó la escalofriante cifra de 8.921 millones de euros que están pendientes de cobro. Una cifra que se acerca a la alcanzada en julio tras el concurso de acreedores de Martinsa-Fadesa, que generó 9.828 millones de euros.

El mes de enero fue nefasto para la economía española y los préstamos se dispararon, lo que ha supesto el aumento de la morosidad, culpa que le atribuyen principalmente a las cajas de ahorros. Éstas, y sus políticas de créditos, han sido las que han experimenttado un mayor aumento de morosidad entre sus clientes, con un gran aumento de la concesión de créditos a diestro y siniestro. Algo similar ha ocurrido con las entidades bancarias, que han visto cómo el número de clientes que no pueden hacer frente a sus pagos ha aumentado de forma considerable.

Estas cifras son preocupantes, y pueden suponer una reducción de créditos por partes de las entidades bancarias, para tratar de evitar situaciones similares. Las únicas entidades que no han visto aumentado su nivel de morosidad han sido las cooperativas financieras, que incluso lo han visto reducido, aunque se siguen manteniendo en niveles bastante altos, con una tasa del 6,09%.

Toda esta morosidad tiene un problema añadido, por supuesto, a mayor morosidad, menor dinero. Es decir, los fondos reservados para afrontar estos impagos se han visto reducidos de manera drástica, lo que supone que las entidades cada vez se ven más forzadas a reducir los créditos.

El endeudamiento de la sociedad se está convirtiendo en un círculo vicioso en el que parece que no se salva nadie, ya que, además de el aumento de la morosidad y la disminución de los fondos para afrontarla, también han aumentado los impagos en comercios. Más y más leña a una hoguera que esperemos no acabe consumiéndolo todo.

A la espera estamos todos, hartos ya de tanta crisis, de vislumbrar una solución al problema, que parece que para el 2010, tan lejano para algunos, nuestra economía volverá a levantar cabeza. Mientras, el cinturón habrá que ir apretándoselo cada vez más, esperando no asfixiarnos.

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