Los datos del mercado hipotecario se han reactivado en los últimos tiempos y no hay que olvidar que en ellos se incluye la subrogación o el cambio de banco de personas con un crédito hipotecario en vigor. Esta operación es un modo de mejorar las condiciones del préstamo y, al fin y al cabo, de ahorrar, por lo que es muy atractivo para el consumidor.

Pero no todas las ventajas acaban ahí. En el último año, las entidades financieras, en ocasiones, añaden motivos a los usuarios para que lleven a cabo una subrogación. ¿Cómo? Liquidando el único obstáculo que supone cambiarse de banco: afrontando los gastos de subrogación.

Hemos hablado en otras ocasiones de los gastos de subrogación, por lo que no es momento de detenernos en ellos. Solo lo retomamos para advertir al lector de que esta característica puede ser determinante a la hora de cambiar de banco y decidir subrogar la hipoteca.

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La subrogación es una buena operación para mejorar las condiciones de nuestra hipoteca y, cada vez, está llamando más la atención de la gente. Muchas veces por conseguir un mejor diferencial, aprovechando además que los tipos de interés están bajos, o por librarse de comisiones, como la del “suelo” o tipo mínimo de interés, los ciudadanos se lanzan a probar con otro crédito hipotecario.

Hasta ahí todo muy bien, pero no todo es tan bonito. Mucha gente se preguntará: ¿Cuánto dinero hay que pagar por el cambio de hipoteca? Pues, en un principio, los costes de subrogación son los relativos a notaría, gestoría, registro, tasación e impuestos, además de la comisión por cancelación o subrogación que te aplique tu anterior banco.

El cambio de hipoteca es también beneficioso para el banco, pues así capta nuevos clientes, quienes son “seguros”, dado han cumplido con su anterior acreedor.

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En estos tiempos en que los tipos de interés están bajos, los bancos y cajas ofrecen interesantes ofertas de hipotecas de subrogación, para que los ciudadanos ahorren con el cambio de su hipoteca. Si aún no conoces esta posibilidad, infórmate, pues podrás ahorrar dinero al pagar tu casa y esto no se puede pasar por alto…

Por ello y ahora que las hipotecas constituidas comienzan a resurgir, los clientes de las entidades financieras deben conocer la posibilidad de cambiar de banco y de condiciones del crédito hipotecario.

En este contexto, las mejores hipotecas de subrogación de abril 2010 constituyen una interesante salida para todos aquellos que estén pensando en mejorar su situación. Lo más importante es que el crédito hipotecario sea barato, es decir, que la TAE sea baja.

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El Euribor sigue cuesta abajo y sin frenos. En agosto se ha vuelto a alcanzar un mínimo histórico, y ya van nada menos que seis consecutivos. El índice cierra el mes nada menos que en 1,334%, ha supuesto una bajada media en las hipotecas de 316 euros, una bajada que nos viene muy bien a los que estamos haciendo frente a la cuesta de septiembre, final de vacaciones, vuelta al cole, etc.

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Reconozcámoslo, los bancos siempre ponen las reglas pensando en su propio beneficio… eso ha sido así siempre y lo seguirá siendo. El tema de la revisión del euribor cada cierto tiempo (normalmente en períodos anuales), en épocas de crecimento, cuando las hipotecas se conceden a diestro y siniestro, es un tema menor, de esos que se mencionan de pasada y que nadie termina de ver como un escollo para estampar su firma en el contrato de su hipoteca. Pero, si el ciclo económico cambia y resulta que ahora no llegamos tan holgadamente a fin de mes, cualquier cambio en el frágil equilibrio de nuestros gastos puede llevar al traste con nuestra planificación económica. Es en este momento que cualquier potencial ahorro debe de ser tenido en cuenta y sopesado en su buena medida.

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Cuando una persona oye hablar de subrogación muchas veces no sabe a qué se refiere, simplemente le suena a un término económico pero no lo asemeja con ninguna operación en especial. La subrogación es el trámite por el que cambiamos nuestro préstamo hipotecario de una entidad a otra, todo ello para tratar de conseguir mejoras en  la condiciones del préstamo. De esta forma nos evitamos cancelarlo y volver a pedir el préstamo de nuevo.

Desde Captalis hemos querido analizar algunos de los productos más destacados del mercado de las subrogaciones para ver cuál de ellos es realmente el más asequible de todos.

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