Aunque las cifras no se han hecho oficiales todavía, dos bancos españoles figuran en lo alto de las entidades bancarias en Europa en cuanto a salud financiera se refiere. Se trata del Banco Santander y BBVA, y también se trata de una buena noticia para la economía española, que ha sido puesta en cuestión por diferentes frentes en los últimos tiempos.

El estudio, llevado a cabo por los distintos estados miembro, se rige por un método planificado por el  Comité Europeo de Supervisores Bancarios. Sus resultados reflejan el estado de salud de las entidades bancarias y dan un voto de confianza, en caso de que sean positivos.

Estas pruebas, calificadas como de “estrés financiero”, analizan las cuentas de los bancos y prueban su grado de solvencia ante el momento delicado por el que pasa nuestra economía. Los bancos, desde que surgiera la presente crisis económica han sido puestos en tela de juicio y datos así pueden ayudar a generar la confianza debida.

Leer más…

Finanzas, General, Opinión del experto Banco Santander, bancos, BBVA, crisis economica, entidades financieras

Con competencia económica nos referimos a la libertad de los agentes para ofrecer bienes y servicios en el mercado. Así las cosas, esta libertad hará que los agentes (bancos y cajas) luchen por ofrecer el mejor producto, a fin de que las personas lo elijan a él frente al resto. ¿Qué supone esto para el cliente? El beneficio de que los productos financieros mejoren y puedan rentabilizarse de forma óptima.

Hoy viene al caso esta reflexión porque, actualmente, estamos ante un momento económico, en el que puede explicase a la perfección el significado de competencia. Tanto en el campo de las cuentas, como en los depósitos y las hipotecas, los principales bancos y cajas compiten para ofrecer el mejor producto, muchas veces incluso con ofensivas específicas para captar clientes de otra entidad.

El mejor ejemplo lo ha constituido la lucha entre ING y Banesto en el campo de las cuentas corrientes. El primer paso lo dio la entidad española, que aumentó al 3,6% la remuneración de su Cuenta Azul, ofreciendo hasta un 4% si el cliente procedía de un banco on line.

Leer más…

Finanzas, General, Opinión del experto bancos, cajas ahorro, competencia economica, mejores productos financieros, productos financieros

Cuando Peter Pan deja de visitarnos cada noche y la vida real aparece de golpe en nuestras vidas, comenzamos a tener más relación con las entidades financieras. Éstas, principalmente bancos y cajas de ahorro, nos facilitan líquido para comprar nuestra primera casa, nuestro primer coche y les confiamos una de las cosas más valiosas que tenemos: nuestro dinero.

Pero, ¿qué entidad nos proporciona mejores condiciones para nuestros productos?, ¿los bancos o las cajas? Esto viene determinado por lo que nos ofrezcan, pues a día de hoy, respecto al cliente, ambas son muy competitivas.

No obstante, hay otro tipo de cosas que establecen las similitudes y diferencias que hay entre bancos y cajas de ahorro, como, por ejemplo, su constitución, su propiedad o su fin. En las líneas que siguen detallaremos estas diferencias, con el objetivo de conocer qué separa a las entidades financieras que seguramente nos encontremos muchas veces en nuestra vida.

Leer más…

Finanzas, Opinión del experto bancos, cajas, credito, entidades financieras, Hipotecas

El número de hipotecas constituidas, en términos interanuales, parece que se está recuperando. Desde luego el mercado hipotecario ha comenzado 2010 con buen pie: si en enero se registró un 2,3% más que en el mismo mes del año anterior, en febrero el incremento del número de hipotecas sobre viviendas ha sido del 8,5%. ¿Señales de recuperación?

La situación es ésta: el principio se situó en noviembre de 2009, cuando el número de hipotecas sobre viviendas fue un 1,8% superior respecto al año anterior. El dato fue importante porque llevaba 28 meses de números negativos, que volvieron en diciembre.

En febrero, en cifras absolutas, se registraron 54.813 hipotecas sobre viviendas, según las cifras oficiales del Instituto Nacional de Estadística. Estos datos, que pueden suponer los deseados “brotes verdes” de la economía, tras la época de crisis, vienen además acompañados de una caída del precio pagado por la hipoteca.

El promedio del importe de las hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero se situó en los 118.185 euros, que supone un 4,6% menos respecto al año anterior, y por tanto, menos dinero gastado por las familias españolas.

Las preocupaciones por la falta de liquidez y de crédito pueden redimirse si se continúa en la misma línea: el capital prestado superó en un 3,5 % al del mismo mes de 2009, con un total de 6.478 millones de euros prestados. Se puede interpretar que los bancos y cajas están dando más crédito y que hay más movimiento en el mercado, lo que puede ser positivo para la reactivación del sector.

En cuanto a los artífices del crédito hipotecario, en primer lugar tenemos a las cajas de ahorro, con un 51,3% del total, a las que siguen los bancos, con el 37,9%, y otras entidades financieras, con el 10,8%. Estos son los datos de lo que parece un buen mes para las hipotecas y el sector, pero aún queda margen para saber si estamos ante el final definitivo de una crisis que ha hecho mella.

Finanzas, Hipotecas bancos, creditos, hipotecas constituidas, mercado hipotecario

Uno de los mayores inconvenientes para la emancipación de los jóvenes es la gran cantidad de dinero que les supone tener que pagar la entrada de una hipoteca o hacer frente al crédito que tienen que pedir. Pero esta situación no afecta ya solo a las nuevas generaciones o a quien no pueda hacer frente a tales pagos, sino a todas aquellas personas que,  afectadas por la crisis económica, se han quedado sin vivienda y en un futuro, quieren hacerse con otra.

Para todos ellos, es difícil ahorrar la cantidad exigida, pero existe un producto financiero adecuado para su situación: la cuenta vivienda.  ¿La razón? Pues porque ofrece una desgravación fiscal del 15 por ciento y generalmente, una interesante rentabilidad. En definitiva, se presenta como una buena opción para ahorrar y tener, por fin, ese inmueble tan deseado.

Para beneficiarse de la desgravación en el impuesto sobre la renta,  se exige que el dinero ingresado se gaste  en la compra o en la rehabilitación de una casa. En caso contrario, el cliente tendrá que devolver a Hacienda el año posterior toda la deducción de la que se haya beneficiado, más los intereses correspondientes. Además, el cliente deberá actuar de la misma forma si, cinco años después de abrir la cuenta, no  ha comprado o rehabilitado la casa.

Leer más…

Cuentas, Opinión del experto bancos, cuenta vivienda, Hipotecas, productos financieros

De un tiempo para acá, a las inmobiliarias les ha salido un duro competidor, los bancos, que desde que la crisis ha supuesto un aumento de los impagos, éstos se han ido haciendo con propiedades hasta el punto que le han visto las orejas al lobo y han observado que ese nicho de mercado también puede ser un negocio importante para ellos.

Como ya os comenté en un post anterior, los bancos han optado por dar salida esos inmuebles que tenían embargados creando sus propias inmobiliarias, y ofreciendo facilidades en la financiación de los mismos a través del banco. Es por eso que mucha gente piensa que los pisos de los bancos salen más rebajados que los de las inmobiliarias, pero no es así.

Leer más…

Finanzas, Opinión del experto bancos, inmobiliarias, mercado inmobiliario

Con el mercado inmobiliario bajando, las entidades bancarias han encontrado un nuevo mercado en el que abrirse paso, el mercado de la venta de pisos. Cuando tenemos hipotecado un piso y llega el momento que no podemos pagarlo, la propiedad en cuestión suele pasar a manos de los bancos y de las cajas de ahorros, es este caso nuestro piso, a lo que se suman también los pisos de promociones inmobiliarias.

Leer más…

Finanzas, Opinión del experto bancos, cajas de ahorros, mercado inmobiliario

El negocio está en todas partes, sólo hay que abrir bien los ojos, tener buenas ideas y explorar todos los caminos pobibles. Esta es la filosofía de las entidades bancarias o al menos la que llevan a la práctica día a día.
Allí donde una persona tiene que hacer un pago de una cantidad más o menos elevada, allí están los bancos. Que queremos comprar algo pero no contamos con dinero; allí están los bancos… etc.

Los jóvenes, entre los que me incluyo, pensamos que el día que tengamos que acudir a un banco a pedir un préstamo será para adquirir una casa o nuestro primer coche. Sin embargo para los bancos nos convertimos en clientes potenciales nada más entrar en la universidad.
El importe de la matrícula, en la mayoría de los casos, ronda los 1.000 euros. Éste se puede fraccionar en 3 cuotas para facilitar el pago a los estudiantes.
Pero hay una salvedad, y es que si el estudiante solicita una beca y no se la conceden, respuesta que tarda entre 3 y 4 meses en llegar, el pago se deberá efectuar de una sola vez. Y allí es dónde entran los bancos en juego. Leer más…

Finanzas, Opinión del experto bancos, estudiantes, préstamos al consumo, universitarios

Al final sucedió lo que se esperaba, el euríbor está por debajo del 2%, una noticia que mucha gente esperaba para ver cómo el precio de sus hipotecas se veía reducido, pero parece que tanto bancos como cajas se han tapado los ojos con una venda. A pesar de tener el índice hipotecario más bajo de los últimos 10 años, las entidades han optado por endurecer las condiciones en sus préstamos. Ahora las hipotecas tienen un índice adicional de entre el 0,75% y el 1,25%.

El mismo Banco de España corrobora estos datos y se sorprende al ver que nunca antes había existido un salto tan grande entre el Euríbor y los tipos a los que los bancos conceden los préstamos. En los últimos meses los bancos han aumentado el diferencial que cobran, amparándose en la crisis, que ha aumentado el riesgo. Además las remuneraciones que las entidades dan a sus clientes por los depósitos también es está vienddo afectada y ha sufrido un descenso considerable.

Pero esta medida no es la única que las entidades bancarias utilizan para endurecer los créditos. Ahora los préstamos cubren hasta un 80% del valor de la vivienda, mientras que anteriormente las tasaciones podían incluso superar el valor del inmueble. Además, las entidades bancarias ponen cada vez más requisito, el nivel de endeudamiento no puede superar el 40%.

Todo esto sorprende cuando se supone que en estos momentos estamos alcanzando datos históricos del euríbor, con su tasa más baja desde hace años y con vistas a que alcance un mínimo histórico próximamente, y las expectativas son de continuidad en la bajada del euríbor y los tipos de interés. Pero la pregunta es esta ¿darán las entidades bancarias sus brazos a torcer y reducirán los costos de las hipotecas? Todo indica a que de momento, la cosa está complicada para los que esperamos que así ocurra.

También te puede interesar…

Finanzas, Opinión del experto Banco de España, bancos, cajas, euribor, Hipotecas