Uno de los mayores inconvenientes para la emancipación de los jóvenes es la gran cantidad de dinero que les supone tener que pagar la entrada de una hipoteca o hacer frente al crédito que tienen que pedir. Pero esta situación no afecta ya solo a las nuevas generaciones o a quien no pueda hacer frente a tales pagos, sino a todas aquellas personas que,  afectadas por la crisis económica, se han quedado sin vivienda y en un futuro, quieren hacerse con otra.

Para todos ellos, es difícil ahorrar la cantidad exigida, pero existe un producto financiero adecuado para su situación: la cuenta vivienda.  ¿La razón? Pues porque ofrece una desgravación fiscal del 15 por ciento y generalmente, una interesante rentabilidad. En definitiva, se presenta como una buena opción para ahorrar y tener, por fin, ese inmueble tan deseado.

Para beneficiarse de la desgravación en el impuesto sobre la renta,  se exige que el dinero ingresado se gaste  en la compra o en la rehabilitación de una casa. En caso contrario, el cliente tendrá que devolver a Hacienda el año posterior toda la deducción de la que se haya beneficiado, más los intereses correspondientes. Además, el cliente deberá actuar de la misma forma si, cinco años después de abrir la cuenta, no  ha comprado o rehabilitado la casa.

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De un tiempo para acá, a las inmobiliarias les ha salido un duro competidor, los bancos, que desde que la crisis ha supuesto un aumento de los impagos, éstos se han ido haciendo con propiedades hasta el punto que le han visto las orejas al lobo y han observado que ese nicho de mercado también puede ser un negocio importante para ellos.

Como ya os comenté en un post anterior, los bancos han optado por dar salida esos inmuebles que tenían embargados creando sus propias inmobiliarias, y ofreciendo facilidades en la financiación de los mismos a través del banco. Es por eso que mucha gente piensa que los pisos de los bancos salen más rebajados que los de las inmobiliarias, pero no es así.

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Con el mercado inmobiliario bajando, las entidades bancarias han encontrado un nuevo mercado en el que abrirse paso, el mercado de la venta de pisos. Cuando tenemos hipotecado un piso y llega el momento que no podemos pagarlo, la propiedad en cuestión suele pasar a manos de los bancos y de las cajas de ahorros, es este caso nuestro piso, a lo que se suman también los pisos de promociones inmobiliarias.

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El negocio está en todas partes, sólo hay que abrir bien los ojos, tener buenas ideas y explorar todos los caminos pobibles. Esta es la filosofía de las entidades bancarias o al menos la que llevan a la práctica día a día.
Allí donde una persona tiene que hacer un pago de una cantidad más o menos elevada, allí están los bancos. Que queremos comprar algo pero no contamos con dinero; allí están los bancos… etc.

Los jóvenes, entre los que me incluyo, pensamos que el día que tengamos que acudir a un banco a pedir un préstamo será para adquirir una casa o nuestro primer coche. Sin embargo para los bancos nos convertimos en clientes potenciales nada más entrar en la universidad.
El importe de la matrícula, en la mayoría de los casos, ronda los 1.000 euros. Éste se puede fraccionar en 3 cuotas para facilitar el pago a los estudiantes.
Pero hay una salvedad, y es que si el estudiante solicita una beca y no se la conceden, respuesta que tarda entre 3 y 4 meses en llegar, el pago se deberá efectuar de una sola vez. Y allí es dónde entran los bancos en juego. Leer más…

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Al final sucedió lo que se esperaba, el euríbor está por debajo del 2%, una noticia que mucha gente esperaba para ver cómo el precio de sus hipotecas se veía reducido, pero parece que tanto bancos como cajas se han tapado los ojos con una venda. A pesar de tener el índice hipotecario más bajo de los últimos 10 años, las entidades han optado por endurecer las condiciones en sus préstamos. Ahora las hipotecas tienen un índice adicional de entre el 0,75% y el 1,25%.

El mismo Banco de España corrobora estos datos y se sorprende al ver que nunca antes había existido un salto tan grande entre el Euríbor y los tipos a los que los bancos conceden los préstamos. En los últimos meses los bancos han aumentado el diferencial que cobran, amparándose en la crisis, que ha aumentado el riesgo. Además las remuneraciones que las entidades dan a sus clientes por los depósitos también es está vienddo afectada y ha sufrido un descenso considerable.

Pero esta medida no es la única que las entidades bancarias utilizan para endurecer los créditos. Ahora los préstamos cubren hasta un 80% del valor de la vivienda, mientras que anteriormente las tasaciones podían incluso superar el valor del inmueble. Además, las entidades bancarias ponen cada vez más requisito, el nivel de endeudamiento no puede superar el 40%.

Todo esto sorprende cuando se supone que en estos momentos estamos alcanzando datos históricos del euríbor, con su tasa más baja desde hace años y con vistas a que alcance un mínimo histórico próximamente, y las expectativas son de continuidad en la bajada del euríbor y los tipos de interés. Pero la pregunta es esta ¿darán las entidades bancarias sus brazos a torcer y reducirán los costos de las hipotecas? Todo indica a que de momento, la cosa está complicada para los que esperamos que así ocurra.

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