La crisis inmobiliaria ha traído consigo una caída histórica en los tipos de interés, que han registrado mínimos en los últimos tiempos. El Euribor ha registrado descensos de más de dos puntos porcentuales y, así las cosas, muchos usuarios han pasado a pagar menos por su hipoteca.

 Por eso se ha vuelto muy importante la revisión de la hipoteca, el momento en el que se modifica el valor del índice al que está referenciado el crédito y se vuelve a calcular la cuota.

Es cierto que en determinados casos, la gente no se ha podido aprovechar de estas bajadas de los tipos de interés, debido a la clausula del suelo hipotecario, que pone límite a los tipos con el establecimiento de un índice mínimo. Pero en prácticamente el resto de casos, la revisión de la hipoteca ha sido para muchos una alegría.

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Cada mes, informamos de las mejores hipotecas del mercado, con el ánimo de que la gente busque el crédito que mejor se ajuste a sus necesidades y también el que le salga el más barato. Como en anteriores ocasiones, el mercado hipotecario no se ha movido mucho, pero sigue habiendo buenas ofertas, que los bancos y cajas ofrecen.

En este contexto, las personas pueden buscar la financiación que necesitan para comprarse una casa. En este resumen no se incluyen los cambios de hipoteca, que tienen su espacio en las mejores hipotecas de subrogación.

Entre los cambios que han tenido lugar está, por un lado, la desaparición de la Hipoteca 0,35 de Bankinter y el incremento del diferencial de la Hipoteca Naranja de ING hasta el 0+79% en los créditos que financien viviendas por valor de menos de 150.000 euros.

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Aunque las cifras no se han hecho oficiales todavía, dos bancos españoles figuran en lo alto de las entidades bancarias en Europa en cuanto a salud financiera se refiere. Se trata del Banco Santander y BBVA, y también se trata de una buena noticia para la economía española, que ha sido puesta en cuestión por diferentes frentes en los últimos tiempos.

El estudio, llevado a cabo por los distintos estados miembro, se rige por un método planificado por el  Comité Europeo de Supervisores Bancarios. Sus resultados reflejan el estado de salud de las entidades bancarias y dan un voto de confianza, en caso de que sean positivos.

Estas pruebas, calificadas como de “estrés financiero”, analizan las cuentas de los bancos y prueban su grado de solvencia ante el momento delicado por el que pasa nuestra economía. Los bancos, desde que surgiera la presente crisis económica han sido puestos en tela de juicio y datos así pueden ayudar a generar la confianza debida.

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Hace tiempo, varias noticias corroboraron que los depósitos son los productos de ahorro que más merecen la confianza del cliente y esto demuestra que este artículo financiero no pasa de moda. Además, se mueve en un mercado dinámico, donde cada semana presenciamos movimientos. Los mejores depósitos de junio presentan varias novedades, de las que hablaremos en estas líneas.

A la hora de elegir su depósito en Internet, podrás ver de un vistazo las mejores ofertas de las que puedes aprovecharte. Si eres nuevo en esto de rentabilizar tus ahorros, observa con atención la posible remuneración que pueden obtener tus ahorros.

En esta ocasión, parte del protagonismo lo adquieren de nuevo los depósitos mixtos. Caja Navarra ha lanzado el Depósito CAN Empire State, que ofrece una rentabilidad fija del 4,06% TAE en el 60% de la inversión a 3 meses y entre un 0% y un 10,67% TAE en el 40% restante de la inversión, a 4 años.

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Pocas son las personas que se arriesgan con productos atípicos, que tienen condiciones especiales a la  hora de establecer los pagos. Con ello, nos referimos a productos como las hipotecas multidivisas, que definiremos en las líneas que siguen.

Por las circunstancias especiales en las que se desenvuelve este producto, te aconsejamos que te asesores para saber si te conviene, pues depende mucho del contexto económico del momento. Por eso ahora decimos “no” a estas hipotecas. Los índices del momento en España las desaconsejan.

La hipoteca multidivisa es aquella que se contrata y paga también con otra moneda, diferente a la propia; en nuestro caso, el euro. Así, el crédito hipotecario que pidamos puede ser en otra moneda y nos endeudaremos en yenes o francos suizos, por ejemplo.

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Los meses de 2010 siguen pasando y llegamos a junio con un panorama hipotecario en el que se está potenciando cada vez más la subrogación o cambio de banco en la hipoteca. Esta operación ofrece diferenciales más bajos y condiciones favorables en algunos casos, como el hecho de que la entidad financiera te pague los gastos de subrogación.

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Hablar de burbuja inmobiliaria, crisis o caída de las hipotecas sería repetir lo que todos ya sabemos. La economía “del ladrillo” se colapsó en España y ha hecho mella en un país que además ha tenido que afrontar una crisis financiera mundial. Ahora parece que hay cierta recuperación, pero, ¿es definitiva?

Los datos de la compra venta de viviendas y la constitución de créditos hipotecarios señalan que se ha producido una recuperación notable respecto a 2009. Pero los números, positivos, deben ser siempre puestos en contexto y analizarse para saber si se trata o no de recuperación total.

Dado que las cifras eran antes malas, es fácil que crezcan y no, por ello, tiene que ser un crecimiento estable. De hecho, en el caso español, los expertos no son optimistas.

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Con competencia económica nos referimos a la libertad de los agentes para ofrecer bienes y servicios en el mercado. Así las cosas, esta libertad hará que los agentes (bancos y cajas) luchen por ofrecer el mejor producto, a fin de que las personas lo elijan a él frente al resto. ¿Qué supone esto para el cliente? El beneficio de que los productos financieros mejoren y puedan rentabilizarse de forma óptima.

Hoy viene al caso esta reflexión porque, actualmente, estamos ante un momento económico, en el que puede explicase a la perfección el significado de competencia. Tanto en el campo de las cuentas, como en los depósitos y las hipotecas, los principales bancos y cajas compiten para ofrecer el mejor producto, muchas veces incluso con ofensivas específicas para captar clientes de otra entidad.

El mejor ejemplo lo ha constituido la lucha entre ING y Banesto en el campo de las cuentas corrientes. El primer paso lo dio la entidad española, que aumentó al 3,6% la remuneración de su Cuenta Azul, ofreciendo hasta un 4% si el cliente procedía de un banco on line.

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Un mes más, nos disponemos a contar las novedades de las cuentas bancarias y a elaborar un ranking de los mejores productos de junio de 2010. La tendencia sigue siendo hacer regalos a la hora de que el cliente domicilie la nómina, así como rentabilidades de en torno al 3%, lo cual es muy atractivo para el cliente.

Dos de los movimientos más destacados este mes son sendas subidas de la rentabilidad en dos de las entidades que están a la cabeza de quienes ofrecen las mejores cuentas bancarias. Éstas son ING y Banesto que han aumentado la TAE de sus productos estrella en este campo.

Por su parte, la cuenta naranja de ING ofrece ahora un 3,5% TAE; por su lado, Banesto hasta un 3,60% TAE en su Cuenta Azul y sin la exigencia de que el cliente provengan de un banco on line. En este sentido, la entidad también mantiene la ofensiva de ofrecer un 4% a quien esté actualmente en un banco que opere a través de Internet.

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