Cuando Peter Pan deja de visitarnos cada noche y la vida real aparece de golpe en nuestras vidas, comenzamos a tener más relación con las entidades financieras. Éstas, principalmente bancos y cajas de ahorro, nos facilitan líquido para comprar nuestra primera casa, nuestro primer coche y les confiamos una de las cosas más valiosas que tenemos: nuestro dinero.

Pero, ¿qué entidad nos proporciona mejores condiciones para nuestros productos?, ¿los bancos o las cajas? Esto viene determinado por lo que nos ofrezcan, pues a día de hoy, respecto al cliente, ambas son muy competitivas.

No obstante, hay otro tipo de cosas que establecen las similitudes y diferencias que hay entre bancos y cajas de ahorro, como, por ejemplo, su constitución, su propiedad o su fin. En las líneas que siguen detallaremos estas diferencias, con el objetivo de conocer qué separa a las entidades financieras que seguramente nos encontremos muchas veces en nuestra vida.

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Un día más, asistimos a un nuevo episodio de la ya conocida “guerra del pasivo” de bancos y cajas de ahorro, gracias a la cual los clientes pueden beneficiarse de una atractiva rentabilidad en los depósitos bancarios. Esta vez, SabadellAtlantico ha lanzado dos productos con un rendimiento nada desdeñable.

Se trata de dos depósitos, uno combinado y otro referenciado, con distintas modalidades, que alcanzan rentabilidades del 6,5% TAE y el 7% TAE, en algunos casos. Todos ellos tienen como importe mínimo la cantidad de 600 euros.

El Depósito BS Depósito Plus es un depósito combinado, en el que una parte va a un depósito a plazo fijo y otra a un fondo de inversión. Tiene tres imposiciones distintas, dependiendo del capital que se deposite en el fondo de inversión: 4% TAE, 5,25% TAE y 6,50% TAE, a un año, en caso de que en el fondo de inversión se mantenga un saldo medio de igual cantidad, el doble o el triple que lo invertido en el depósito, respectivamente. Éste producto es solo para  nuevos clientes.

Por otra parte, SabadellAtlantico ha lanzado el Depósito Doble Mundial, con el que se podrá acceder a un 7% TAE a 6 meses en el 50% de la inversión si se referencia el resto al índice DJ EuroStoxx-50 a 36 meses. En caso de que el plazo sea a 12 meses, la remuneración será del 5,00% TAE.

Pero el nombre de este producto no es casualidad. Por eso, si la Selección Española de Futbol gana el Mundial, el cliente recibirá una remuneración extraordinaria del 7% TAE los primeros 3 meses, por el depósito. Como Banesto y su Depósito Selección, este banco no ha querido dejar de lado el tirón que tiene “la roja”. Y mientras tanto, los clientes se frotan las manos con estas ofertas. ¿Te convence?

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Últimamente hemos presenciado una fuerte ofensiva de los bancos y las cajas de ahorro en el campo de los depósitos bancarios. Con los tipos de interés muy bajos, estos productos de ahorro llegan a alcanzar rentabilidades del 4% TAE, lo que se ha venido a denominar como la “guerra del pasivo” o “guerra de los depósitos”.

Cada día informamos de nuevos depósitos con altas rentabilidades, bancos que ofrecen mayor rendimiento si el dinero procede de otras entidades, regalos por contratar los productos y señales claras en este sentido.

A pesar de que hay claros ganadores en esta contienda, como son los ciudadanos, que acceden así a rendimientos más altos, hay en cambio otros perdedores. Ellos son las compañías de seguros de vida y las letras del Tesoro, cuyos saldos han descendido claramente tras el recrudecimiento de los ataques en la “guerra del pasivo”.

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El número de hipotecas constituidas, en términos interanuales, parece que se está recuperando. Desde luego el mercado hipotecario ha comenzado 2010 con buen pie: si en enero se registró un 2,3% más que en el mismo mes del año anterior, en febrero el incremento del número de hipotecas sobre viviendas ha sido del 8,5%. ¿Señales de recuperación?

La situación es ésta: el principio se situó en noviembre de 2009, cuando el número de hipotecas sobre viviendas fue un 1,8% superior respecto al año anterior. El dato fue importante porque llevaba 28 meses de números negativos, que volvieron en diciembre.

En febrero, en cifras absolutas, se registraron 54.813 hipotecas sobre viviendas, según las cifras oficiales del Instituto Nacional de Estadística. Estos datos, que pueden suponer los deseados “brotes verdes” de la economía, tras la época de crisis, vienen además acompañados de una caída del precio pagado por la hipoteca.

El promedio del importe de las hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero se situó en los 118.185 euros, que supone un 4,6% menos respecto al año anterior, y por tanto, menos dinero gastado por las familias españolas.

Las preocupaciones por la falta de liquidez y de crédito pueden redimirse si se continúa en la misma línea: el capital prestado superó en un 3,5 % al del mismo mes de 2009, con un total de 6.478 millones de euros prestados. Se puede interpretar que los bancos y cajas están dando más crédito y que hay más movimiento en el mercado, lo que puede ser positivo para la reactivación del sector.

En cuanto a los artífices del crédito hipotecario, en primer lugar tenemos a las cajas de ahorro, con un 51,3% del total, a las que siguen los bancos, con el 37,9%, y otras entidades financieras, con el 10,8%. Estos son los datos de lo que parece un buen mes para las hipotecas y el sector, pero aún queda margen para saber si estamos ante el final definitivo de una crisis que ha hecho mella.

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La guerra del pasivo, librada por bancos y cajas, sigue en la mente de todos y presenciamos otro capítulo, esta vez protagonizado por Caja Navarra. La entidad ha lanzado un depósito al 4,02% TAE, el Depósito IPF a 9 meses, con el que el cliente podrá hacerse con una alta rentabilidad, dependiendo de un requisito: suscribir un plan de pensiones con la caja de ahorros.

En caso de contratar un fondo de inversión, la rentabilidad pasará a un 3,52% TAE, que tampoco está nada mal. La liquidación de intereses se realiza al vencimiento del depósito, que en este caso, es a los nueve meses.

El importe mínimo es de 6.000 euros y está destinado para todo tipo de clientes, tanto actuales como nuevos. Además, el máximo son máximo de 200.000 euros y el 30% de los beneficios irá desinado a un proyecto social, como en todos los productos CAN.

La semana pasada, presenciamos cómo Ibanesto subía la rentabilidad de su Depósito Azul al 4% TAE, para nuevos clientes procedentes de bancos on line. Una clara ofensiva para captar clientes de competidores directos, como son Activo Bank o ING. No obstante, estos movimientos se incluyen en la misma lucha que libran todos, la lucha de ofrecer una mayor rentabilidad para ganar clientes y líquido.

Aún veremos más batallas; aún está por decidir quién se “lleva la palma” en el mercado de los depósitos.

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Internet ha revolucionado nuestra manera de entender el mundo, de eso no hay duda. También ha cambiado el mercado de las hipotecas que, como otros muchos sectores, se ha adaptado a la era digital. Uno de los productos resultantes de este proceso es la comparativa de hipotecas, clasificación de los créditos hipotecarios ofrecidos por los bancos o cajas, cuyo objetivo es contemplar las diversas opciones financieras para obtener ahorro.

Los comparadores de hipotecas son herramientas muy útiles para los ciudadanos: permiten que sean ellos quienes decidan qué crédito hipotecario se ajusta mejor a sus necesidades, accediendo a un montón de posibilidades y no a una sola.

Así, los principales elementos de una comparativa de créditos hipotecarios son: la TAE o tipo de interés, la financiación máxima que ofrece el banco, el importe mínimo que presta la entidad, las comisiones a las que se sujeta el producto, las condiciones o requisitos necesarios para contratarlo, así como las clausulas del contrato.

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Llega una edad en la que todos, de alguna manera, necesitamos un coche para movernos: al trabajo, por la ciudad, en viajes… Tras una época de retroceso, las ventas de coches han resurgido y de qué manera: este abril se ha vendido un 63% más que el mes anterior. Si te encuentras entre aquellos que están deseando hacerse con su primer vehículo, hoy hablaremos de créditos específicos para estos casos.

Estos préstamos están pensados para gente joven –hay que pensar que son aquellos que comprarán su primer vehículo- y  podrás aprovecharte si tienes entre 18 y 30 años. Con ellos, podrás pagar tu coche y el seguro del mismo, englobados en un único precio. Si quieres calcular cuánto puede costar tu seguro de coche, puedes utilizar una comparativa de seguros de coche.

Como casi todos los tipos de créditos, el interés al que se sujetan puede ser de dos clases: fijo y variable. Con el fijo pagaremos una cantidad estable y fácil de calcular todos los meses y, sin embargo, con el variable, pagaremos más o menos en función de los tipos de interés. Serán éstos quienes nos hagan decidirnos por una u otra opción.

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Dado que el mercado hipotecario se está reactivando, todavía queda margen para que los bancos y cajas ofrezcan mejores ofertas hipotecarias. Hay que tener en cuenta la importancia que tiene también la subrogación, que es la operación que está concentrando más movimiento del sector, generando los tipos de interés más atractivos y condiciones más favorables.

Las mejores hipotecas de abril 2010 presentan pocas diferencias con los créditos hipotecarios del mes anterior, dado el poco registro de actividad en el sector, que fuera de la subida o bajada de algunas décimas en el diferencial de las hipotecas existentes, está intacto.

Por eso vamos a presentar la selección de los mejores créditos hipotecarios de este mes, atendiendo no al factor tipo de interés, sino eligiendo, entre las mejores hipotecas y aquellas que no presenten suelo hipotecario, las que menos productos asociados tengan.

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Internet es un medio a través del cual ganamos en muchas cosas: rapidez, accesibilidad, inmediatez o  instantaneidad. Esto, derivado en las cuentas bancarias, ha hecho que haya productos financieros de este tipo expedidos solo mediante la Red. Ya no es que solo puedan contratarse vía digital, sino que la mayoría de sus operaciones se realizan por Internet, ganando en comodidad y todo lo dicho anteriormente.

Solo con conectarnos, podremos seguir los movimientos de nuestra cuenta bancaria y además, se pueden hacer consultas, desde cualquier lugar y en cualquier momento, así como realizar transferencias, con toda la seguridad posible. La cuenta es el lugar donde podemos hacer seguimiento de nuestros ingresos  y gastos, así como llevar al tanto nuestra economía personal; y en caso de viajes, por ejemplo, siempre vendrá bien poder continuar con ello mediante la Red.

Pero esto es común también a las tradicionales. Lo que más interesará saber al ciudadano es que las cuentas bancarias por Internet tienen una rentabilidad mayor que las de “toda la vida”, y además, habitualmente, no tienen comisiones de mantenimiento ni administración, ni penalización por cancelación de la cuenta.

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Los bancos necesitan liquidez y cada día queda más claro. Ahora es BBVA quien refuerza su política de atraer pasivo, ofreciendo algo  que le gusta mucho a los clientes: los regalos. Así, al domiciliar tu nómina en este banco, podrás hacerte con una televisión Samsung de diecinueve pulgadas.

Esta Cuenta Nómina BBVA además no conlleva unos requisitos muy exigentes, pues para los clientes cuya nómina supere los 2.500 euros tienen otro regalo: un portátil. Para hacerte con la televisión tienes que domiciliar tu nómina por un mínimo de 600 euros o tu pensión, por 300 euros, al menos.

Pero éstos no son todos los beneficios de este producto: además, el cliente podrá aprovecharse de la devolución del 3% de sus principales recibos de teléfono fijo  y móvil, luz, gas, televisión e Internet. Por otro lado, esta cuenta lleva asociada una tarjeta gratuita, bien la Tarjeta Paga Ahora, de modalidad de débito, bien la Tarjeta Después, de crédito.

Muchos se preguntarán, pero, ¿dónde está el truco de esta cuenta nómina? Por las comisiones no tiene, pues está exenta de las de administración y mantenimiento, así como la de transferencias hasta 50.000 euros o ingresos de cheques. Como mucho, la trampa puede estar en los costes de envío, que debes preguntar a la entidad financiera, para asegurarte del valor real de la operación.

Las características del regalo de la cuenta nómina de BBVA son las siguientes: Pantalla tecnológica LCD, resolución 1366×768 (HD Ready), wide color enhancer, connect share movie (USB video) y sintonizador de televisor digital integrado.

Cada semana vemos bastante movimiento en lo que se refiere a regalos por domiciliar la nómina, así que debemos estar atentos a todas las promociones. ¿Quién puede resistirse a una televisión con pantalla LCD con unos requisitos tan asequibles?

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