Como en un cuento de hadas, las entidades financieras publicitan sus productos, haciendo hincapié en todas sus ventajas y beneficios. Pero la realidad es otra: tanto los bancos y cajas, como los clientes, quieren alcanzar sus objetivos y, al final, los artículos suelen tener truco.

La trampa puede estar en las comisiones,  un problema al que se enfrentan los consumidores, sin saber muchas veces a qué atenerse. El tipo de comisión aparejada varía en función del artículo; véanse, por ejemplo, las comisiones de estudio, apertura, cancelación total o subrogación, en caso de los créditos hipotecarios; o las comisiones por administración y mantenimiento en las cuentas bancarias.

Para darnos cuenta del alcance que puede llegar a tener la comisión bancaria, debemos calcular el porcentaje que aplica sobre nuestro producto en caso de producirse la actuación que penaliza o la gestión que cobra. En los créditos hipotecarios, como hemos visto se penaliza a quien amortiza antes del plazo establecido su capital u otras contingencias como cambio de hipoteca o pérdida de interés. Pero también están las comisiones de gestión, como en las cuentas.

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¿Qué dirías si, a partir de ahora, se acabara eso de asumir coberturas que vienen dadas en el paquete de las tres modalidades de seguros de coche que existen? Seguramente muchos asegurarían que esta iniciativa sería genial para elegir un seguro a medida del cliente.

Pues esta realidad puede no estar muy lejos, si el resto de compañías de seguros siguen el ejemplo de Direct Seguros, que ha presentado una forma de contratar seguros de autos, de forma que el cliente elija todas las condiciones de la póliza y que el producto se ajuste a sus necesidades. Con ello, aseguran, se pagará lo que se contrata, por lo que también habrá un ajuste en el precio.

La aseguradora, que es el nombre del Grupo AXA en España, es pionera en esta nueva forma de actuar en el mercado de los seguros. Los clientes pueden estar contentos, pues tendrán el producto exactamente cómo lo han querido y pagarán por aquello que realmente necesitan. Este cambio se puede convertir en clave para llegar a contratar mejores seguros de coche.

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Hay pocas cosas que la gente asegure con certeza, pero actualmente  hay una: el contexto de crisis ha afectado a la economía doméstica.  El crédito a las familias se ha restringido y éstas consumen menos, destinando un mayor esfuerzo al ahorro. Como consecuencia, los mercados de la vivienda, de los seguros o del automóvil  lo han notado y se comprueba como también se ha modificado la forma de proceder financieramente de las personas.

¿En qué se notan estas diferencias? ¿Cuáles son las soluciones a la crisis que han sacado adelante todos los españoles? De ello nos ocuparemos en las siguientes líneas. Para empezar y enlazando con lo ya comentado, los ciudadanos ya no tienen tantas facilidades a la hora de pedir créditos, por lo que lo más habitual,  hoy en día, es pagar las adquisiciones al contado. Siempre queda la opción del capital privado, pero este dinero, prestado por particulares o empresas -nunca entidades financieras-, tiene unos mayores intereses.

Qué duda cabe que así, se ha pasado de poder comprar un coche a plazos y un lector de música mp3 en el momento, a tener que hacerse con los dos al tiempo, por lo que, al final, la persona acaba prescindiendo de uno de los productos.

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La guerra del pasivo deja una nueva oportunidad para los clientes. Desde luego, ver cómo el TAE ronda el 4% es algo muy atractivo para aquel que se disponga a contratar un producto de ahorro.

Se trata del Depósito On Depósito 3,50%, de Caixa Galicia, y con él, los clientes podrán aprovecharse de una alta rentabilidad, concretamente de un 3,50% TAE. Pero quienes estén interesados deben darse prisa, pues solo tendrán hasta el 26 de marzo del presente año para contratarlo.

Este artículo, cuya contratación es exclusiva a través de Internet, tiene una duración de 6 meses y unas cantidades como límite. El mínimo de capital a aportar es 10.000 euros y el máximo 100.000 euros.

La liquidación de intereses se realizará al vencimiento del depósito, momento en el cual el usuario no podrá a acceder a renovar el producto. Tal y como informa Caixa Galicia en su web, el cliente podrá disponer de su dinero en cualquier momento, aunque esta retirada tendrá una penalización sobre el interés.

La liquidación pasará a ser al 1% nominal anual si se cancela 30 días después de su contratación. Si el cliente retira el dinero durante el primer mes, no obtendrá intereses. La oferta estará disponible con otro límite: hasta se agoten los fondos, fijados en 5.000.000 de euros. Así que si te intersa, ya sabes, no pierdas el tiempo y contrátalo ya.

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De nuevo vuelven los regalos a cambio de domiciliar la nómina.
Esta vez ha sido la caja de ahorros malagueña, Unicaja, la que, en colaboración con la operadora de telecomunicaciones, Movistar, obsequia, tanto a sus clientes como a los nuevos clientes que domicilien su nómina antes del 15 de junio,  con un netbook gratis con conexión a Internet de Movistar.

La gran ventaja es que no exige compromiso de permanencia, cosa que es un punto a favor, pero sí es un requisito imprescindible contratar la Tarifa Plana Internet Plus de movistar. Contratando Internet a través de la campaña Servicio Nómina Unicaja, el cliente, además de conseguir un ordenador totalmente gratis, obtendrá un ahorro del 30% en la cuota mensual de la Tarifa Plana de Internet Plus.

El Servicio Nómina permite al cliente solicitar el Préstamo Nómina, con un importe máximo de 20.000 euros, con unas condiciones inmejorables. El primer año de carencia de intereses y capital en el momento en el que la nómina sea superior a 1.000 euros y tenga una antigüedad de 3 meses.

Domiciliar la nómina en Unicaja ofrece al cliente una gran cantidad de servicios gratuitos como avisos a través de SMS, permite realizar operaciones a por medio de banca telefónica o banca internet gracias al servicio Univía y además permite al cliente buscar viviendas a través de internet.

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La crisis del sector inmobiliario y financiero se ha dejado notar en la firma de hipotecas, mucho menor que años atrás. Los números rojos en la compra de viviendas, la morosidad o el mal contexto económico fueron algunos factores de la temporada gris que atravesó el mercado hipotecario, pero parece que se ven signos de lenta recuperación.

A principio de año se conocieron números que pusieron un poco de color en este escenario. En el mes de noviembre, la cifra de hipotecas constituidas superó la de un año antes, por primera vez en más de dos ejercicios, con un total de unas 52.000.

En este terreno, las entidades financieras hacen movimientos que van directamente dirigidos a los potenciales clientes. Por un lado, Bankinter ha sacado la Hipoteca 0,35, que ofrece un producto barato, sujeto a un tipo fijo del 2,25% durante el primer año y a uno variable, en concreto Euribor +0,35%, a partir de este momento y hasta el final del crédito. Por su lado, BBVA ha lanzado recientemente una campaña en la que clama: “Sí damos hipotecas”, para animar a los usuarios a pedir préstamos hipotecarios.

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La entidad financiera BBVA ha lanzado una fuerte ofensiva en el mercado hipotecario con un mensaje contundente: ‘Sí, damos hipotecas’. Esta campaña incluye una atractiva oferta: la Hipoteca Ven a BBVA, que ofrece hasta 2.000 euros en el momento de formalizar el crédito, con los requisitos de quince años de permanencia y la puntualidad a la hora de hacer frente a los pagos.

El cambio de hipoteca, muchas veces, proporciona el ahorro que estamos buscando  y es una opción que hay que tener muy en cuenta. Las condiciones son mejores por una sencilla razón: el banco gana clientes a la competencia y esto es muy valioso en el mercado.

Esta hipoteca de subrogación está destinada al pago de viviendas que superen los 100.000 euros y la oferta estará vigente hasta el 31 de mayo del presente año. Además, este préstamo conlleva una serie de productos asociados, como la domiciliación de nómina, plan de pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro de hogar, que aseguran una fuerte vinculación con la entidad.

Pero este crédito tiene otras ventajas: Cuotas hasta un 30% más bajas durante los primeros años, un estudio personalizado de las condiciones del titular y suspensión de cuotas en caso de que surja algún imprevisto.

La entidad financiera, que el pasado año formalizó más de 50.000 hipotecas nuevas, está comprometido con los ciudadanos y las expectativas son altas. Asegura que contestará la solicitud del cliente en 48 horas como máximo, para que se compruebe su total disponibilidad al usuario, a quien quiere facilitar el crédito.

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En estos últimos meses hemos visto como las rentabilidades han ido subiendo hasta superar, en la mayoría de los casos el 3,00% TAE.

Esta vez no se trata de un depósitos el que ofrece una mayor remuneración, sino la Cuenta Azúl de iBanesto que ha pasado del 3,10% que ofrecía anteriormente al la atractiva cantidad de 3,50% TAE.

El resto de condiciones de la longeva cuenta siguen inalterables. Los intereses se cobrarán mensualmente y está exenta de gastos y comisiones por administración y mantenimiento por ninguno de los servicios que pone a disposición de sus clientes.

La Cuenta Azúl va dirigida en exclusiva a los nuevos clientes mayores de 18 años. No exige un mínimo ni máximo de cantidad para poder abrir la cuenta y además ofrece la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento. Y si ya eres cliente de iBanesto y tienes contratada la Cuenta Azúl podrás solicitar el Depósito Azúl con las mismas condiciones

Los clientes que abran ahora su Cuenta Azúl podrán rentabilizar su dinero al 3,50% cada mes hasta el 4 de enero de 2011.

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¿Cuántas veces has pensado en lanzarte a comprar una vivienda y lo has desechado por falta de dinero para pagar la entrada del piso? Bien, no hay que tirar tan rápido la toalla. Hoy hablaremos de un tipo de hipoteca en el que se puede lograr que un banco o caja te financie la totalidad del valor de la vivienda. Eso sí, del precio de tasación.

Se trata de las hipotecas 100, un tipo muy preciado de créditos hipotecarios que ofrecen algo deseado por todos: ques se les ayude a pagar la casa entera. Esto supone la máxima financiación posible que realizan las entidades financieras, contando además con que lo habitual es que se pague un 80% del valor del inmueble.

Este tipo de crédito suele concederse para las viviendas que la entidad financiera tiene en cartera. Pero eso es lo de menos y sobre todo, en época de crisis, vienen muy bien. Aunque tampoco hay que correr demasiado: no son la panacea. No lo son porque este producto financiero está concebido para jóvenes y, por ello, entre sus condiciones específicas, hay límites de edad para poder contratarlo.

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Si hay un producto estrella en estos momentos ése es el depósito bancario. Las entidades financieras conocen la incipiente demanda de esta forma de inversión y se adelantan a estrenar sus productos, cada vez con campañas más agresivas y con mayores rentabilidades para hacerse con el mayor número de clientes posible.

Según han pronosticado los expertos: se avecina una guerra de depósitos. Y es que, los distintos bancos y cajas compiten entre ellos ofreciendo altas rentabilidades a los inversionistas.

En lo que va de mes se han estrenado multitud de productos para todos los gustos. A continuación vamos a detallar los mejores depósitos de este tercer mes de año. Leer más…

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