En los tiempos que corren hay que pensárselo dos veces a la hora de contratar un servicio, ya que, con toda probabilidad, a los pocos días encontraremos otro más barato y con más prestaciones y darse de baja puede convertirse en una tarea imposible.

Esto pasa frecuentemente con los seguros de coche. No es aconsejable contratar el primero que te ofrezcan ni el que te llegó en forma de publicidad al correo. Este sector tiene una gran cantidad de letra pequeña que te puede jugar malas pasadas.

A continuación, como hicimos hace unos meses, te ofrecemos una completa comparativa entre los seguros de coche más adecuados según el tipo de perfil que reúnas. Con este artículo vamos a ver las claras diferencias que podemos encontrarnos en el precio final del seguro del coche dependiendo de la potencia del mismo, los años del conductor como tomador en algún seguro, el combustible del coche y la provincia en la que se va a conducir.

Además, a través de nuestro portal Captalis.com, podrás consultar tus ofertas de un modo más individual y sin ningún tipo de compromiso rellenando un simple formulario que calculará tus datos. Las aseguradoras se apoyan en estadísticas para  calcular el precio final del seguro. Según el perfil que reúnas, el precio final puede variar hasta el 50%.
Por ello, desde aquí, vamos a ver en qué residen esas diferencias a través de ejemplos ilustrativos.

Ejemplo 1.

Parámetros de análisis.

• El coche susceptible de ser asegurado tendrá un motor diesel de 90 caballos y nuevo. Estaríamos hablando de coches como el Citroen C4, Peogeot 207 o Fiat Punto.

• Vamos a diferenciar entre hombre, mujer, ambos casados, y jóvenes menores de 25. En el caso de los hombres y las mujeres tendrán 15 años de carnet, mientras que los jóvenes tendrán el carnet recien estrenado. Este parámetro es de gran interés para las aseguradoras, pues, existen grandes diferencias entre los 3 perfiles.

• La comunidad autónoma que se ha elegido para calcular el importe de los seguros es Madrid. Más alante veremos como el precio cambia según la comunidad.

• Para hacerlo más completo incluiremos el presupuesto para un seguro a terceros con lunas y a todo riesgo sin franquicia para ver la diferencia de precio y elegir lo más conveniente.

• Las compañías elegidas son las que más afluencia de clientes tienen en España, Pelayo, MAPFRE, Liberty y Caser, pues consideramos que con estas cuatro se cubriría todo el espectro de precio a calidad.

Con estos parámetros, el resultado obtenido ha sido el siguiente.

Como podemos observar existen grandes diferencias si el tomador del seguro es un joven menor de 25 años. Esta es una práctica habitual en el sector de los seguros al considerarse que son un segmento de mayor riesgo. Por ello, es habitual que los jóvenes aparezcan como segundos conductores.

Pero lo interesante comienza ahora. Contrariamente al mito existente, en seguros a terceros con lunas la compañía más económica para los jóvenes es MAPFRE, cuya diferencia no alcanza los 200€ respecto a los conductores con experiencia. En el otro extremo no encontramos a Caser o Pelayo cuyos precios en el caso del seguro a todo riesgo de los conductores noveles triplica la cifra situándose en 4.055,71€ y 4,447.10€ respectivamente.

Ejemplo 2.

Y ¿que ocurriría si nuestro coche fuese gasolina? A continuación vamos a ver la diferencia entre los dos combustibles, manteniendo el mismo modelo de coche que en el ejemplo anterior.

Podemos observar que asegurar un coche de gasolina resulta más económico para nuestro bolsillo. Pero sólo es a priori ya que hay que tener en cuenta que un coche de gasolina gasta más.

De un modo u otro, los jóvenes menores de 25 siempre tienen el seguro más caro con una gran diferencia. En este caso, MAPFRE sigue siendo la aseguradora más rentable para estos conductores.

Ejemplo 3

Ahora vayamos al supuesto de que el coche susceptible de asegurar cuenta con 177 caballos y motor diesel.

En este caso, podemos ver que un coche de más potencia resulta más costoso de asegurar. Según la compañía, se pueden advertir diferencias entre hombres y mujeres, (caso de Pelayo y MAPFRE) y la igualdad en el precio entre ambos sexos (Liberty y Caser). El seguro para los jóvenes presenta, en el caso de Pelayo, un incremento del 50% respecto al seguro de los conductores expertos.

La diferencia en el seguro entre un coche de 90 caballos y otro de 177, es mayor cuando contratamos un seguro a todo riesgo. Hay que tener en cuenta que un coche de gama alta, siempre es más caro de mantener debido  a que las piezas son más caras y que al alcanzar mayor velocidad tiene más probabilidades de sufrir daños.

Ejemplo 4

Ahora veamos el precio de este mismo coche, de 177 caballos, con motor gasolina.

Como viene siendo una tónica habitual, los jóvenes menores de 25 son los que tienen el seguro más caro. Aún así, como anteriormente había ocurrido con el vehículo de menor potencia, asegurar un coche de gasolina resulta algo más económico.

Las casillas en blanco significan que la aseguradora considera a ese perfil de conductor como  no asegurable. En esos casos, las compañías prefieren no asegurar ya que suponen un alto riesgo.

Por último nos queda señalar la diferencia en el precio entre las diferentes comunidades. Aunque la accidentalidad ha disminuido globalmente en las carrteras españolas, nos encontramos con comunidades en la que resulta más caro conducir. Esto se debe al estado de la red de carreteras de la comunidad y al número de coches y desplazamientos que se registran dentro de la misma.

Las Comunidades más caras, según un informe del RACC, son Galicia, Cantabria y Murcia. En el lado opuesto nos encontramos a Extremadura, Arangón, en las que te puedes ahorrar un pellizco en el seguro de tu coche.

Conclusiones

-La primera , y más evidente, es que los jóvenes que se acaban de sacar el carnet son los que más pagan con diferencia. Independientemente del tipo de coche, comparado con los conductores con experiencia, en la mayoría de los casos llegan a pagar 50% más.

-La diferencia entre el importe a pagar entre hombres y mujeres depende de la compañía en la que estes asegurado. En Caser y Liberty el precio es el mismo cuando se trata de un seguro a terceros con lunas y en el caso de Liberty también en seguros a todo riesgo, mientras que MAPFRE y Pelayo si que hacen distinción, inclinando la balanza a favor de las mujeres, en el caso de seguros a terceros de un coche de 90 caballos, y a favor de los hombres cuando se trata de un seguro a todo riesgo de un coche de gran potencia. A excepción de la compañía Caser, en la que las mujeres salen beneficiadas en el seguro a todo riesgo con una diferencia en torno a los 200€ respecto a los hombres.

-La variable combustible también juega un papel decisivo en el precio final del seguro del coche. A través de esta comparativa hemos podido observar que un coche con motor gasolina resulta más económico de asegurar. La diferencia entre ambos combustibles se situa en torno a los 200€ de media, independientemente del tipo de conductor. Este  incremento es superior cuando se trata de un seguro a todo riesgo, diferenciándose en más de 200€ en el caso de los conductores con experiencia y en más de 700€ en el de los jóvenes dependiendo de la compañía escogida.

-Por último señalar que la comunidad en la que se va a ejercer la conducción es, también, una variable a tener en cuenta en el precio final del seguro del coche. Entre las comunidades más caras nos encontramos con Galicia, Cantabria y Murcia mientras que las más económicas son Extremadura y Aragón.

Para finalizar hay que  saber que todas  estas variables hay que tenerlas en cuenta. Gracias a ellas nos podemos hacer una idea aproximada de lo que nos va a costar el seguro de nuestro coche. Sin embargo es importante saber que no son las únicas, y que cada compañía hace más o menos incapié en unas u otras. Desde Captalis recomendamos comparar muy detenidamente ya que encontramos importantes diferencias que pueden hacer que nos ahorremos un buen pellizco.

Importante: Todos los datos de este análisis han sido obtenidos con herramientas de cotización online. En ningún caso son precios cerrados ya que las compañías solo proporcionan ese dato cuando disponen de toda la información real y contrastada del cliente.

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