Rubia, alta, guapa… y ahora con toda una legión de abogados.  No, no es un nuevo complemento para la Barbie, sino el proceso judicial que ha empezado la compañía Mattel contra MGA Entertaiment, propietarios de la también famosa Bratz.  El asunto radica en que los creadores de Barbie alegan que son los legítimos propietarios de los diseños de esta muñeca, ya que fueron creados, según sus abogados, por Carter Bryant, uno de sus antiguos empleados.  Este la habría creado en horas de trabajo y posteriormente filtrado a MGA.

Aunque desde hace 40 años Barbie es considerada como la imagen de la mujer perfecta, sus ingresos se han visto considerablemente reducidos tras la aparición de la Bratz en 2001, que ha vendido alrededor de 150 millones de muñecas en todo el mundo.  Todo este proceso ha hecho que Barbie entre crisis, ya que mientras las  Bratz generan al año algo más de 500 millones de dólares, Mattel ha reducido sus ventas en un 20% en 2008. Por si fuera poco, la crisis económica ha hecho mella en la industria del juguete, y se estima que en 2009 las ventas podrían bajar  hasta en un 30%. Sólo la industria del videojuego se salva de la crisis.

No obstante Barbie, cuyo glamour es grande, no está dispuesta a vender sus lujosos coches, dejar a su costoso novio Kent, o a hipotecar una de sus mansiones. La muñeca de los cabellos de oro es tan bella como cruel, y su primera medida será acabar con sus compañeras. Mattel  está dándole los últimos retoques a una demanda contra MGA Entertainment, en la que además de buscar una indemnización millonaria (más de 100 millones de Dólares), tratará de pedir una orden judicial por la cual se prohíba la fabricación de muñecas  Bratz.

Por el momento no se sabe cómo terminará el proceso, pero una cosa sí está clara… Barbie es una chica dura.

Finanzas

A la hora de tramitar un préstamo debemos fijarnos bien en todos los aspectos que nos ofrece la entidad financiera. Tan importante es negociar los intereses y la tasa de apertura, como la comisión de cancelación y la de amortización anticipada. Nuestra situación económica puede ir variando y puede darse el caso de que deseemos la cancelación de nuestro préstamo.

Lo primero que debemos saber es que las tasas y porcentajes de cancelación son negociables con la entidad bancaria. Hay bancos que aunque ofrecen unas ventajas y unos intereses muy recomendables, sus tasas de cancelación son muy altas. Esta es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar el total  del capital que el cliente debe, y por tanto, cancelar el préstamo. Su objetivo principal es evitar que los clientes se marchen a otras entidades  No obstante, incluso con el derecho a poder negociar esta tasa, debemos preguntarnos si ese tipo de condiciones son las que nos interesan.

La cancelación de un préstamo puede realizarse de forma total (se paga toda la deuda adquirida) o parcial (se paga una parte de la deuda). Ambas opciones son delicadas, ya que el banco o entidad financiera nos cobrará unas comisiones por cancelación. Es por ello muy importante que a la hora de negociar la solicitud de un préstamo personal, consultemos cuales son las tasas de cancelación. De esta forma nos evitaremos sustos futuros.

Aún así un banco no puede cobrarnos una tasa desmedida de cancelación, ya que la ley fija una serie de porcentajes máximos aplicables. En el caso de préstamos a interés a tipo fijo la cancelación es de un 3%, mientras que en las de tipo variable son del 1,5%.

Todo esto también es aplicable a las hipotecas, aunque en este caso es algo distinto, ya que desde el 27 de abril de 2003, entró en vigor una ley que permitía abaratar a la mitad la cancelación de hipotecas de tipo variable.

De esta forma, en el caso de que deseemos cancelar una hipoteca de tipo variable, la tasa será  del 1% para las que se firmaron antes de que entrara en vigor la ley. Respecto a las de tipo fijo, la comisión por cancelación será del 2,5%. Además, existen otras comisiones de cancelación registral, cuyo coste suele oscilar alrededor de los 900 euros.

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Finanzas, Opinión del experto

Existe un famoso proverbio chino que dice que crisis significa peligro, pero también oportunidad y esperanza en nuestras vidas. Efectivamente hay muchas maneras de afrontar un problema, y en ocasiones las soluciones pueden ser muy beneficiosas.

Un ejemplo lo tenemos en los grandes supermercados que viendo como sus ingresos habían descendido hasta en un 30% (como consecuencia de la subida de precios), han decidido apostar por las denominadas marcas blancas en sus estanterías. Estos productos son hasta un 40%  más baratos debido a que se ahorran los costes de publicidad y promoción. Además los centros comerciales suelen comprar estar marcas en grandes cantidades, con lo que se abarata aún más el precio de venta.

La ventaja de las marcas blancas es que suelen tener la misma calidad que otros productos más conocidos, ya que aunque aparentemente los distribuyen y promocionan los supermercados, el producto ha sido fabricado por las empresas líderes que todos conocemos. Es decir, los supermercados solo cambian el envoltorio de ciertos productos.

Una familia de clase media puede ahorrase hasta 100 euros a la hora de llenar la cesta de la compra.  Lo curioso es que esto no perjudica a los supermercados, sino todo lo contrario. La marcas blancas no sólo les ha hecho recuperar el dinero perdido, sino que han aumentado sus ingresos en cerca de un 10%.

Según los últimos estudios elaborados por TNS Worldpanel, mientras que en el 2007 la cuota de mercado de las marcas genéricas no creció de forma significativa, en los primeros meses del 2008 se ha producido un incremento muy alto.  De este modo la cuota de mercado de estos productos ha pasado de un 20% al 31,8%.

Una buena manera de afrontar la crisis económica, y de incluso mejorar en nuestros hábitos de consumo, es apostando por  las  marcas blancas. De esta forma ahorraremos y veremos cómo no siempre lo anunciado por televisión es lo mejor.

Finanzas

Que estamos en crisis es alguien que ya nadie duda (aunque algunos prefieran llamarlo desaceleración). Más complicado resulta saber cuáles son las razones concretas de la inestabilidad económica que viven los mercados financieros y economías nacionales. No hay día en que no escuchemos que el paro ha subido, que el PIB ha bajado, o que el PNB se ha estancado. En fin, un lío.

No obstante sobre todo este barullo de noticias y malos datos económicos,  hay un término que parece estar siempre presente, la crisis subprime. Aunque en un principio puede resultar una expresión confusa, en realidad se trata de algo bastante sencillo.

¿Prestarías dinero a alguien que sabes que apenas tiene solvencia? Por lo general no suele resultar conveniente, por no hablar de rentable, prestar dinero a determinados clientes cuya estabilidad económica es incierta. Esto que parece fácil de entender no suele ser aplicado por los bancos y entidades financieras que, en principio, prestan dinero a todo el mundo.

Cuando los bancos prestan dinero clasifican a sus clientes en deudores prime y sub-prime, es decir, en  solventes y no tan solventes. A los no solventes, o sub-prime, lejos de prestarles más ayudas, o mejores intereses, les cobran mayores tasas de interés como medida de prevención.

Los prestamos subprime son aquellos que tienen un interés bancario mayor que el tipo de interés preferencial y, que por tanto, son  arriesgados debido a la combinación de altas tasas de interés y a las potenciales situaciones financieras adversas a las que suelen estar expuestos los clientes.

Una vez hemos entendido esto hay que saber que aunque cuando hablamos de crisis subprime nos referimos a un término genérico, en realidad nos estamos refiriendo a un problema de solvencia de los deudores subprime en el mercado residencial estadounidense (los cuales representan el 8% de las hipotecas en Estados Unidos).

La crisis empezó a tomar fuerza entre 2004 y 2006, como consecuencia de un aumento en la  inflación de la economía estadounidense. La Reserva Federal aumentó su tasa de descuento de un 1 % al 5,25 %, lo que provocó también un aumento en las cuotas  de las hipotecas residenciales. Este incremento fue desastroso para los clientes subprime que vieron como  aumentaban desproporcionadamente los intereses de sus hipotecas. Una gran parte empezó a retrasarse en sus pagos y a otros directamente les fue imposible seguir pagando. No hay que olvidar que muchos de estos clientes son denominados NINJA (siglas en inglés de “sin ingresos, empleo ni bienes”).

Aunque los bancos embargaron las viviendas hipotecarías, les resulto muy difícil venderlas, ya que la gente empezó a desconfiar de las hipotecas para comprar viviendas. Además las empresas prestamistas sintieron el impacto cuando los deudores dejaron de pagar. El resultado directo fue que numerosas entidades bancarias tenían invertido gran parte de su capital en  hipotecas de alto riesgo, lo que provocó una enorme volatilidad de los valores bursátiles, acompañado de un gran temor inversionista.

Estos son a grandes rasgos los motivos e inicios de la denominada crisis subprime que tantas consecuencias está teniendo en la economía global. Se suele decir que en economía el aleteo de una mariposa en Japón puede producir un tsunami en todo el mundo.  Este es el mejor ejemplo.

En España no estamos mucho mejor, ya que si siguen aumentando los intereses de las hipotecas concedidas, puede producirse un proceso similar al que se ha dado en Estados Unidos con las subprime.

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Finanzas, Opinión del experto

Poco a poco vamos llegando de vacaciones y reincorporándonos a nuestros trabajos. Los que hayan viajado en avión habrán comprobado que la espera en la recogida de equipajes puede convertirse en una auténtica película de suspense. Aunque no hay que olvidar que la ley y el seguro de vuelo nos protegen contra la pérdida de nuestras pertenencias, debemos saber que nuestros derechos comienzan durante el mismo proceso de la facturación.

El precio de nuestro billete incluye el transporte de nuestras maletas, con lo que en ningún caso la compañía aérea podrá cobrarnos ninguna tasa si nuestro equipaje no pesa más del peso establecido, que suele rondar entre los 15 y 18 kilos (según la compañía y el tipo de vuelo).

Si acudimos a la Ley 48/1960, del 21 de julio, sobre Navegación Aérea, veremos que: “El transportista estará obligado a transportar juntamente con los viajeros, y dentro del precio del billete, el equipaje, con los límites de peso y volumen que fijen los Reglamentos. El exceso será objeto de estipulación especial”. La norma continúa aclarando que “no se considerarán equipaje a este efecto los objetos y bultos de mano que el viajero lleve consigo“.

Aún estando estipulado claramente por la ley, en los últimos meses se han producido numerosas denuncias de pasajeros a los que se les cobró por llevar su equipaje. La Consejería de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid  ha querido dejar claro que se abrirá expediente informativo a las compañías aéreas que no respeten la ley, y cobren este tipo de tasas. Los pasajeros que lo denuncien  recibirán el importe que pagaron más una pequeña indemnización.

Si tenéis alguna duda sobre vuestros derechos al viajar podéis visitar el Portal del Consumidor de la Comunidad de Madrid, donde encontraréis las 50 preguntas más habituales sobre los derechos de los usuarios en las líneas aéreas.

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Opinión del experto, Seguros

Aun recuerdo cuando mis padres me decían que dejara de jugar con los videojuegos y me pusiera con los deberes… Lo que parecía ser un buen consejo puede que no lo fuera tanto, ya que según un estudio de psicología de la Universidad de Iowa, en Estados Unidos, los videojuegos mejoran la destreza de los cirujanos haciéndoles mucho más competentes a la hora de la intervención. Al parecer los médicos que han pasado por lo menos tres horas entretenidos con los videojuegos cometen hasta un 37 % menos errores,  ya que su habilidad y concentración aumentan.

Pensando en las numerosas horas que me pase sumergido en los videojuegos, y en la gran colección de juegos que tenía, es natural que me pregunte si  por culpa de los deberes y demás responsabilidades, no habría podido ser un excelente médico. Ahora que lo pienso… ¡!siempre me ha gustado mucho la serie House!!

Por si fuera poco, los últimos datos de la Asociación Española de Distribuidores y Editores de Software de Entretenimiento (aDeSe),  confirman que el sector del vídeojuego facturó en España algo más de 1.454 millones de euros durante 2008.

La crisis económica parece que pasa de largo en el sector del videojuego, mientras que la industria del cine con una facturación de 644 millones, y la de la música con 284, parece haber entrado en un claro retroceso. Un dato curioso es que mientras la piratería hace estragos en las ganancias de la industria de la música y del cine, en los videojuegos las ganancias son tal altas que apenas se nota, a pesar de los casi dos millones de videojuegos ‘pirateados’ que se estima que pudieron venderse durante 2007.

España se sitúa como el cuarto país europeo que más compra estos productos, sólo por detrás de Reino Unido, Alemania y Francia. En 2007 se vendieron solo en videojuegos 515 millones,  y se espera que esta cifra sea el doble para 2008.

Viendo todo esto creo que voy desempolvar todas mis antiguas consolas y juegos. Puede que ya sea tarde para estudiar medicina, pero quién sabe, lo mismo puedo vender mis juegos y sacarme un dinerillo. ¿A alguien le interesa un Spectrum semi nuevo?

ADSL

Ante la gran avalancha de ofertas de ADSL tener una  buena conexión a internet se presenta muy sencillo. No obstante es muy habitual que cuando estrenamos nuestras nuevas y flamantes conexiones, veamos que la velocidad de ADSL no llegue ni mucho menos a lo que esperábamos.  Este es un problema frecuente, ya que según los últimos datos del Ministerio de Industria, las operadoras no ofrecen realmente la velocidad de conexión que anuncian. Esto es especialmente palpable en los operadores que ofertan 20 megas, ya que por lo general la conexión real es un 37,3% menos de lo pactado. Son las empresas que ofertan conexiones menores, de 2, 3 y 10 Mbs, las que mejor ofrecen su servicio, ya que la velocidad contratada se ajusta más a la anunciada.

En este contexto el Ministerio de Industria quiere elaborar una ley en la que se obligue a las operadoras a cumplir como mínimo el 80% de la velocidad que prometen en sus anuncios. Otra de las medidas que se está estudiando es relativa a la desigualdad entre internautas, ya que los hogares que están más cerca de las centrales que proveen ADSL alcanzan velocidades superiores. Algo injusto ya que los usuarios pagan por conexión y velocidad, y no por proximidad a la central. Si el nuevo borrador de ley prospera, los operadores deberán informar de la velocidad real de conexión.

Es importante que nuestra conexión a internet se ajuste a lo contratado, ya que forma parte de nuestros derechos, y además es uno de los puntos de  la “calidad de servicio”  definida por la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT).  Sus objetivos son:

•    Facilitar la transparencia, proporcionando a los usuarios y en especial a los consumidores información relevante sobre la calidad de servicio de las distintas ofertas existentes en el mercado.
•    Garantizar unos niveles mínimos de calidad de servicio en la prestación de los servicios básicos como el servicio universal.
•    Ordenar la inclusión por los operadores de compromisos individuales de calidad en los contratos con los usuarios, así como los mecanismos de compensación en caso de incumplimiento.
•    Mantener puntualmente informada a la Administración en caso de producirse grandes averías o sucesos que conlleven una importante degradación de la calidad de servicio.
•    Asegurar a los usuarios una facturación por parte de los operadores libre de errores.

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ADSL, Opinión del experto

Antiguamente se solía decir que algunos colegios salían más caros que tener un niño tonto estudiando en Oxford. Pero esto ha cambiado, ahora estudiar sale caro seamos listos o tontos, o por lo menos esto es lo que se deduce  de los datos de la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (FUCI), que estima que las familias españolas se gastarán en la ‘vuelta al cole’ alrededor de 825 euros por hijo. La matrícula, libros, material, uniforme, comida o transporte pueden ser un auténtico desastre para nuestros bolsillos. Para que luego digan que el saber no ocupa lugar… ¡!en nuestras carteras!!

No obstante estos 825 euros pueden aumentar en función del colegio que escojamos o de la comunidad autónoma en la que vivamos. Un colegio público puede costar de medía 500 euros, mientras que uno privado puede llegar a los 1000 euros. Esto sin incluir aspectos como la ropa, que en los públicos oscila entre los 100 euros,  y en los privados supera ampliamente los 300 euros.  La diferencia  más grande está en la matricula, ya que mientras en los colegios públicos y concertados es gratis, en los privados llega fácilmente a los 500 euros.

Los gastos se acentúan si estudiamos en  Madrid, Cataluña y Valencia, cuyo desembolso medio llega a los 1.072 euros. Galicia, Aragón y Castilla la Mancha son las provincias de España más baratas para estudiar, ya que los gastos rondan los  699 euros.

Viendo estos datos el cheque bebe de 2500 euros que dona el gobierno se antoja insuficiente. Mientras los niños no nazcan con libros debajo del brazo, el gobierno podría ir regalando babis, uniformes, y algún que otro libro de matemáticas. Seguro que los padres lo necesitan.

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Finanzas

Hoy en día todos utilizamos tarjetas de crédito a la hora de realizar nuestras compras. Las tarjetas facilitan la vida ya que nos evitan llevar una gran cantidad de dinero en metálico y además son muy fáciles de usar. No obstante debemos tener especial atención a la hora de utilizarlas, ya que existen numerosas formas de fraude y de  “ciber-ladrones”. A continuación os damos algunos consejos sencillos para evitar tener un susto con las tarjetas:

• Debemos activar y firmar la tarjeta en el mismo momento en que la recibamos. La firma trasera en la tarjeta significa que no podrá ser utilizada por aquellas personas que no realicen la firma tal y como es la nuestra. Además, como complemento de seguridad, podemos escribir junto a la firma “Solicitar DNI”.

• Salvo que sea una cantidad amplia de dinero, es preferible pagar en metálico. Más aun si la tienda no es de confianza.

• De entrada nunca debemos participar en sorteos y promociones en las que debamos dar nuestros datos privados de tarjeta.

• No firmar nunca un recibo en blanco, ya que el vendedor posteriormente puede añadirle más dinero del que en principio dijo.

• Cuando viajamos debemos asegurarnos de en qué tipo de moneda estamos pagando, ya que no es lo mismo, por ejemplo, pagar 100 dólares, que 100 euros. Es decir, debemos comprobar detenidamente la factura.

• En cuanto tengamos la menor duda de que hemos podido ser víctimas de un fraude con nuestra tarjeta de crédito, debemos ponernos en contacto con la compañía o entidad emisora. Es por ello que siempre debemos saber cuál es el número de atención al cliente 24 horas (este número suele estar en el reverso de la tarjeta y es gratuito).

• Debemos mantener  informados a nuestra compañía emisora sobre los cambios o modificaciones en nuestra dirección. De esta forma evitaremos que nuestra información confidencial se envíe a terceros.

• Si debemos escribir nuestro número de tarjeta de crédito por internet, hay que asegurarse de que la página esté alojada en un servidor seguro. Esto se comprueba porque estás paginas empiezan por https y en ellas se ve un candadito. Otra medida es pasar parte de la numeración por un medio (fax), y la otra parte por otro (mail o teléfono).

• Nunca debemos perder de vista nuestra tarjeta. Si durante una compra, el vendedor tarda mucho en devolvérnosla o desaparece durante un tiempo con ella, debemos asegurarnos de que no se han hecho cargos extras.

• Es preferible acudir a un cajero acompañado, de modo que mientras uno realiza las operaciones, otro puede controlar lo que pasa alrededor. También es recomendable tapar con la mano el número mientras se teclea.

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• Tarjetas de Crédito

Opinión del experto, Tarjetas de crédito

¡! Lo que es tener mala suerte!! Justo cuando el nadador americano Michael Phelps se convierte en el mejor olímpico de la historia, con un total de 14 oros  (8 en Pekín), nos enteramos de que el precio del oro se encuentra en su nivel más bajo. A tenor de los actuales datos del mercado económico, Michael Phelps  no podrá sacar mucho en el que caso de que decida venderlos. Me temo que deberá seguir compitiendo.

El oro ha caído más de un 22% desde que registrara los 1.032,70 dólares por lingote el pasado 17 de marzo, mientras que el platino y la plata han descendido un 36% y un 33%, respectivamente.  Esta es una de las muchas consecuencias de la actual crisis de mercado donde se ve una clara tendencia bajista, motivada por una fuerte reducción en la demanda de las materias primas.

Por si fuera poco, el futuro no se presenta demasiado optimista, ya que la economía se encuentra sumergida en una incipiente desaceleración económica, lo que acompañada de las continuas subidas del petróleo no mejorara en nada la situación. Se calcula que el precio del oro pueda seguir descendiendo, llegando incluso a estar por debajo de los 860 dólares que llegó a valer a comienzos de año.

A la espera de que la situación de los metales se normalice, recomendamos que en los próximos juegos olímpicos en lugar de dar medallas de oro, plata y bronce, se den de petróleo, gas y aceite de girasol.

Finanzas